読者
消費者金融とは、個人に対してお金を貸す、金融庁から認可を受けた貸金業者のことを指します。主に、カードローンやフリーローン、キャッシング等を取り扱っており、一度審査に通ると限度額以内であれば何度でも利用が可能です。
結論から言うと、消費者金融は、『審査の速さ』か『金利』で比べてどちらが優先かで選ぶことがおすすめです。
消費者金融といっても、金利以外に、『審査がどのくらいで終わるか、即日融資が可能かどうか、審査の際に職場に連絡がくるか、収入証明書が必要かどうか、審査の甘さ』など、さまざまな面で特徴が異なります。
例えば、審査が不安な場合は審査をAIなどで機械的に行う大手消費者金融よりも、中小消費者金融がおすすめです。
また、『審査が早い』・『周りにバレずに借りたい』・『職場への在籍確認をなくしたい』などの場合は、利用者の使いやすさにこだわっている大手消費者金融がおすすめです。
結論、2024年最新の消費者金融おすすめランキングは以下の通りです。
- 1位 プロミス
- 2位 アコム
- 3位 レイク
- 4位 アイフル
- 5位 SMBCモビット
- 6位 dスマホローン
- 7位 au PAY スマートローン
- 8位 三井住友カード カードローン
- 9位 ファミペイローン
- 10位 ORIX MONEY PERSONALローン
- 2024年12月1日時点で以下の項目の確認ができる消費者金融
- JICC(日本信用情報機構 指定信用情報機関)にて登録がある
- 日本貸金業協会の会員であり貸金業法等関連法に則り運営を行っている
- 金融庁の認可を受けた登録貸金業者であり登録番号を公開している
- 財務省・各地財務局による行政処分や勧告を受けた経歴がない
- Google口コミ等で利用者の確認ができ運営実態のある消費者金融
編集部
カードローン診断
消費者金融おすすめランキングを徹底比較!人気の借入先は?
カードローン | プロミス | アコム | アイフル |
---|---|---|---|
おすすめな人 | 借入可能かすぐに知りたい方 | 初めてで安心感が欲しい方 | お急ぎの方 |
総合比較 | ★★★★★ 4.8 /5.0 | ★★★★☆ 4.5 /5.0 | ★★★★☆ 4.5 /5.0 |
無利息期間 | 30日間 | 30日間 | はじめての方なら最大30日間 |
金利 | 4.5~17.8% | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% |
審査スピード※ | 最短3分 | 最短20分※ | 最短18分※ |
融資スピード※ | 最短3分 | 最短20分※ | 最短18分※ |
在籍確認 | 原則、職場への連絡なし 郵送物なし カードレス対応 |
原則、職場への連絡なし 郵送物なし カードレス対応 |
原則、職場への連絡なし 郵送物なし カードレス対応 |
公式サイト | |||
詳細 | プロミスの詳細をみる | アコムの詳細をみる | アイフルの詳細をみる |
※この表はスクロールして見ることができます
※アイフル貸付条件はこちら
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
カードローン | プロミス | アイフル | レイク | SMBCモビット |
---|---|---|---|---|
おすすめな人 | 借入可能かすぐに知りたい方 | お急ぎの方 | 無利息期間が長いほうが良い方 | Tポイントを利用している方 |
総合比較 | ★★★★★ 4.8 /5.0 | ★★★★☆ 4.5 /5.0 | ★★★★☆ 4.5 /5.0 | ★★★★☆ 4.3 /5.0 |
無利息期間 | 30日間 | 30日間 | 60日/180日 | なし |
審査スピード | 最短3分 | 最短18分※ | 最短15秒 | 最短30分 |
融資スピード | 最短3分 | 最短18分※ | 最短25分 | 最短30分 |
公式サイト | ||||
詳細 | プロミスの詳細をみる | アイフルの詳細を見る | レイクの詳細を見る | モビットの詳細を見る |
カードローン | 三井住友カード | ファミペイローン | au PAY スマートローン |
---|---|---|---|
おすすめな人 | 金利の低さにこだわりたい方 | 高額借入に有利 | au PAYをよく使う方 |
総合比較 | ★★★★☆ 4.3 /5.0 | ★★★★☆ 4.0 /5.0 | ★★★★☆ 4.0 /5.0 |
無利息期間 | なし | なし | なし |
審査スピード | 最短5分 | 最短即日 | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
金利 | 1.5%~15.0% | 0.8~18.0% | 2.9~18.0% |
公式サイト | |||
詳細 | 三井住友カードの詳細をみる | ファミペイローンの詳細を見る | aupayの詳細を見る |
カードローン | ファミペイローン | ORIX MONEY PERSONALローン | dスマホローン |
---|---|---|---|
おすすめな人 | 高額借入に有利 | 家族バレしたくない方 | ドコモユーザー |
総合比較 | ★★★★☆ 4.0 /5.0 | ★★★★☆ 4.0 /5.0 | ★★★★☆ 4.0 /5.0 |
無利息期間 | なし | なし | なし |
審査スピード | 最短即日 | 最短60分 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
特徴 | ・ファミペイから借りられる ・翌月払いも可 ・ファミマポイントが貯まる |
・カードタイプかアプリか選べる ・金利幅が広く高額・少額にも対応 ・オンライン本人確認で郵送物ゼロ |
・ドコモユーザーは最大年率3.0%金利優遇 ・1,000円から借入可能 ・d払いですぐに使える |
公式サイト | |||
詳細 | ファミペイローンの詳細を見る | ORIX MONEY PERSONALローンの詳細を見る | dスマホローンの詳細を見る |
『プロミス』は女性でも安心のレディースキャッシングも人気
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短3分 | 最短3分 | 4.5〜17.8% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜500万円 | 30日間 | 不要 |
プロミスは、郵送物一切なしのWeb完結申込で、誰にも知られずにキャッシングができる消費者金融です。
最大の特徴は審査が最短3分で終了する点で、いち早くお金が必要なときにおすすめでの消費者金融となっています。
>>プロミスの最短3分の審査に申し込む
契約から返済まで全てWeb・アプリ上で完結し、郵送物が自宅に届くこともありません。
最大金利は17.8%と他の大手消費者金融と比較しても低めに設定されています。
編集部
◎プロミスのメリット |
◎ 金利が他社大手消費者金融と比べて低い ◎ 原則、職場への電話連絡がなくバレにくい ◎ 最短3分で融資で急な借入も安心 ◎ カードローンの利用で買い物や返済に使えるポイントが貯まる |
△プロミスのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ 無職の人は借入できない(専業主婦含む) △ 高額な借入の場合は金利が高い |
◎ プロミスがおすすめな人 |
---|
☑︎ 初めて借りる ☑︎ 今すぐ借入をしたい ☑︎ 職場に連絡が行くのを避けたい |
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス(登録番号:関東財務局長(14)第00615号、日本貸金業協会会員 第000001号)が運営する大手消費者金融です。
大手ならではのサービスの充実度が魅力で、借入のしやすさにこだわっています。
実際に、直近3ヶ月では毎月平均8万人程度の人が新規加入申し込みをしており*、国内ではトップクラスの人気を誇ります。
借入の手軽さや、審査で不安なことがある場合には、使いやすさにこだわっているプロミスを選ぶことがおすすめです。
昨年から父親、親類、親しい友人が立て続けになくなり、16年一緒に生きてきたダックスのワンちゃんも1年間の病院通いをしましたが脳腫瘍と骨髄が機能していないと言う事でただの延命処置でしかないと言う説明で怖がっていた通院もやめ自宅で看取りました、金銭的にも精神的にも50代半ばで初めて見えない壁にぶつかったような気がしました。葬儀関係もですが、動物病院への支払いはかなりお金がかかります、お給料だけではどうしても足りない時にプロミスさんに助けて頂いた事はとても感謝しています。返済日には絶対に遅れないようにします。ありがとうございます
アプリで残高確認、ネットバンキング返済、即振り込みと何かと便利だと思う。低評価つけて文句言ったと思えば、自分のアプリ設定の問題だったりキッズかスマホを使えない人が多すぎると感じた。最低限のITリテラシーあればきちんと使いこなせて便利だと思います。
はじめてのお借り入れなら『アコム』
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短20分※ | 最短20分※ | 3.0~18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜800万円 | 30日間 | 不要 |
アコムは、申込24時間365日受け付けており、最短20分※の即日融資に対応しています。
大手消費者金融の中でも利用者数が多く、2024年6月末時点で182万5千人もの人がアコムを利用しており*、日本人の約70人に1人がアコムを利用していることになります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
消費者金融 | 利用者数 |
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アコム | 182万5千人 |
アイフル | 158.2万人 |
プロミス | 161万1千人 |
*出典:カードローン会員は何万人いるのか教えてください。-アコム 企業サイト、AIFUL ANNUAL REPORT 2023 -アイフル企業サイト、金融事業 -SMBCコンシューマファイナンス
正社員はもちろんですが、アルバイトやパート、派遣社員でも契約できます。
アコムは海外事業展開にも力を入れていて、アコムを利用する際に『ACマスターカード』を発行すると、海外ATMでもキャッシングができます。
また、都市部には無人契約機が設置されており、WEBの申し込み後に契約機に行くと郵送なしでカードを受け取ることもでき、周囲にバレずに借入をすることも可能です。
編集部
◎アコムのメリット |
◎ 海外でもキャッシングができる ◎ 原則、職場への電話連絡がなくバレにくい ◎ 最短20分で申し込みから借入まで完結する ◎ 利用者数が多く、安心 |
△アコムのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ 無職の人は借入できない(専業主婦含む) △ 高額な借入の場合は金利が高い |
◎ アコムがおすすめな人 |
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☑︎ 初めて借りる ☑︎ 海外でも利用したい ☑︎ 周囲にバレるのを避けたい |
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの関連会社であるアコム株式会社(登録番号: 関東財務局長(14)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号) が運営するカードローンサービスです。
審査、入金スピードが早いことや利便性から、利用者数も多く、人気なカードローンを選びたい方におすすめです。
特に、海外ATMでの利用などをする予定がある場合などでも活躍するため、長く快適に利用できるでしょう。
返済についてお電話したのですが今月が厳しいと言う内容にも期日の延長を心良く受けて頂きました。迅速な対応ありがとうございます!
審査も早くて、対応も丁寧で借入の振り込みも早くて、言うことないってくらい満足です。助かりました🙏
『レイク』は来店不要でWEB申込み・即日振込み可能
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短25分 | 最短15秒 | 4.5〜18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜500万円 | 30日間or60日間or180日間 | 不要 |
レイクは、最短25分の即日融資に対応している消費者金融です。
初めての申込で60日間利息0円、5万円以下の借入なら最大180日間利息0円など、独自の無利息サービスを用意しているのが一番の強みです。
そのため、5万円以下の借入を希望している人や、利息負担を少しでも無くしたい人には特におすすめできます。
レイクは満20歳~70歳以下で国内に在住していれば申込条件を満たし、貸付対象年齢に広いです。
編集部
◎レイクのメリット |
◎ 金利が他社大手消費者金融と比べて低い ◎ 無利息期間が長くて安心 ◎ 最短3分で融資で急な借入も安心 ◎ カードローンの利用で買い物や返済に使えるポイントが貯まる |
△レイクのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ 無職の人は借入できない(専業主婦含む) △ 収入証明書の提出が必須(アコム・アイフル等は一定の条件でなし) △ 下限の金利が他社より高く高額借入には不向き |
◎ レイクがおすすめな人 |
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☑︎ 少額の借入をしたい ☑︎ 返済のしやすさまでこだわりたい ☑︎ 無利息期間の長さにこだわりたい |
レイクはSBI新生銀行グループ傘下の新生フィナンシャル株式会社(登録番号:関東財務局長(10) 第01024号、日本貸金業協会会員第000003号)が運営する大手消費者金融です。
WEB申し込みだけで60日間以上は無利息になるという無利息期間の長さが魅力で、近年申込者数が増えているカードローン*です。
サービスの面でも充実しており、2024年2月にセブン銀行での一括返済サービスも開始しており、借入のしやすさはもちろん、返済のしやすさまで充実しています。
借入の際は、柔軟な対応をしていただくことがとても助かります。また、返済の際は、自分のタイミングでできるため大変利用しやすいです。ありがとうございます。
自身に問題がある事は重々承知の上で記載します。本当に困っている中で柔軟な対応をしてくださいます。金銭的な問題でどうしたらいいか困窮している方がいましたら是非利用してみて下さい。
『アイフル』は24時間いつでも申込み、最短即日融資※も可能
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短18分※ | 最短18分※ | 3.0〜18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜800万円※ | 30日間 | 不要 |
※貸付条件はこちら
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
アイフルは、入金スピードの早さと使いやすさが特に初心者から評価されている消費者金融です。
最短18分という早さで審査が完了し、申込からすぐに融資を受けられるため今すぐお金を用意する必要がある場合にもおすすめです。
初めてなら最大30日間利息が0円になるサービスも用意しているので、利息負担を抑えた借入も叶います。
ゆうちょ銀行との提携や、国内で初めてセブン銀行ATMにて、マイナンバーカードを使って所得情報を提出するサービスを開始しています。
編集部
*マイナンバーカードを使って収入情報を提出する方法 -アイフル公式サイト
◎アイフルのメリット |
◎ 金利が他社大手消費者金融と比べて低い ◎ 原則、職場への電話連絡がなくバレにくい ◎ 最短18分で融資で急な借入も安心※ |
△アイフルのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ 無職の人は借入できない(専業主婦含む) △ 高額な借入の場合は金利が高い |
◎ アイフルがおすすめな人 |
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☑︎ 初めて借りる ☑︎ 今すぐ借入をしたい ☑︎ 職場に連絡が行くのを避けたい |
アイフルは、アイフル株式会社(近畿財務局長第00218号、日本貸金業協会会員 第002228号) が運営する消費者金融です。
初めて借りるカードローンとして人気があり、専門サービス会社として使いやすい機能等を先駆けてリリースしています。
原則、職場への電話確認がなしで、収入証明の提出も以下の条件に当てはまらない場合は不要で申し込みのしやすさも特徴です。
- アイフルのご利用限度額が50万円を超える場合
- アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入総額が100万円を超える場合
- 就業状況の確認等、審査の過程でご提出をお願いする場合
金融会社から借りる=マイナスな考えを全て取っ払ってくれたのがアイフル。 昔なら電話や紙で支払日も覚えきれていない 又は 紛失してしまったという事が多かったが今の便利な時代だとアプリで残高確認や借入、支払い、振り込み が全て完結してしまうという便利な世の中になりましたね。 借入自体も少しづつ先行投資や自営業成功させる為に借りるという良い方向に世間もなってきてアイフル利用者からしても、とてもストレス無く利用する事が出来て嬉しく思っております。 更なる高みを目指し、アプリとしても どんどんアップグレードして行って進化されたら更に使い心地も良くなる事でしょうね。 ただし、少しのバグなどがあると大変なのでアプリのバグ修理や不具合修理の徹底も 今後とも宜しくお願いします。
他社(2社)からも借入をしておりうち1社は支払いが延滞、滞納してしまい裁判にもなり(毎月の支払う金額を下げて貰い和解しましたが)、もうブラックリスト載ってんじゃね?レベルでした。
ダメ元でアイフル様の審査を受けてみたら融資して頂けました。本当にアイフル様には感謝しかないです!!!!
アプリもシンプルで使いやすく、今のところバグや反映が遅い等の不具合はなく快適に使えてます(*^^*)
24時間コンビニからスマホ1つで借り入れや返済が出来てとても便利で助かります( ´•̥̥̥ω•̥̥̥`)
※貸付条件はこちら
『SMBCモビット』は口座振替、ATM、振込、インターネットの多様な返済方法
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短15分 | 最短15分 | 3.0〜18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜800万円 | 30日間 | 不要 |
SMBCモビットは、LINEPayへのチャージや、利用でVポイントがたまるなど、独自のサービスを展開している点が特徴のカードローンです。
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など全国12万台のATMでカードローンを利用することができるので、急を要する場面でも利用できます。
また、借入の際に銀行に入金の履歴を残したくないという場合や、キャッシュレスでいますぐ利用したいという場面でも、24時間手数料無料でLINE Payへの残高にチャージをして決済が可能です。
このようにさまざまな場面で活躍するサービスの充実性から、実際に、同社が行った利用者の満足度アンケートでは、総合的な満足度や対応の評価が高く不便なく利用できる点も魅力です。
項目 | 評価 |
---|---|
「お申込」から「契約完了」までの総合的な満足度 | 93.5%が満足と回答 |
契約から1年の現在の総合的な満足度 | 88.6%が満足と回答 |
オペレーターの電話対応にご満足度 | 90.5%が満足と回答 |
*SMBCモビットの評価 アンケート結果 -SMBCモビット
編集部
◎ SMBCモビットのメリット |
◎ 原則、ご自宅や勤め先へ確認連絡はなし ◎ LINEpayへチャージで手軽に借入ができる ◎ 使えるATM数が多く全国12万台 ◎ カードローンの利用で買い物や返済に使えるポイントが貯まる |
△ SMBCモビットのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ 収入証明書の提出が必須 △ 書類の送付は勤め先か自宅のどちらか(領収書等は電子交付可) |
◎ SMBCモビットがおすすめな人 |
---|
☑︎ お得に借りたい ☑︎ LINEpayを利用したい ☑︎ 職場に連絡が行くのを避けたい |
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社(登録番号:近畿財務局長(14)第00209号、日本貸金業協会会員 第001377号) が運営する消費者金融です。
三井住友グループの特性を活かした、ポイント制度やATM台数の多さが魅力です。
電話等の対応の良さも好評で、2021年にはHDI 格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け(センター評価:電話)」で最高評価を獲得しています。
利便性だけでなく、電話での相談や対応の良さも求める方にもおすすめです。
増額です。半日で可決。
銀行で95。クレジットで10借りた状態。クレジットカードは
プラチナ1枚。ゴールド2枚。平1。ショッピングリボが、全390万残あります。クレジットでキャッシング枠は、110可能の状態。
返済遅れは携帯家賃からすべて無し。
100万に増額です。丁寧でした。
ぶっちゃけ18年前はブラックでした。
信用だと思います。電話連絡はありましたが、当然だと思います。
三井住友系にはお世話になっています。ちょっとこちらや、他の評価口コミが悪いので、投稿しました。
-出典:Yahoo!ファイナンス
50代契約社員年収400
UFJモビットの時から利用してました
30代のころに借りたときは年収300で50万20%だったかと思います
助かりました
今は増枠して133万18%だったかと思います
最近はあまり利用する機会はありませんが
いざという時の安心感があります
いつの間にかUFJ三菱から三井住友の傘下に変わってますが
使い勝手は変わらないと思います
銀行系カードローンではここが一番早かったような気がします
おすすめです。
-出典:Yahoo!ファイナンス
『dスマホローン』はドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利優遇
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短即日 | 最短即日 | 3.9〜17.9% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜300万円 | なし | 不要 |
dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスで、カードがいらないから財布がかさばることもありません。
借入も返済も全てアプリで完結し、ドコモユーザーなら最大年率-3.0%の金利も優遇されます。
ドコモ回線がない人でも契約可能で、必要な時に必要な分だけ1,000円からお借入れできます。
セブン銀行ATMからスマートフォンでお引き出しができる利便性の高さも特徴です。
編集部
◎ dスマホローンのメリット |
◎ d払いで借入ができる ◎ 1,000円から借りられる ◎ ドコモユーザーなら下限金利が0.9%と超低金利 ◎ d払いでカードがなくてもすぐに利用ができる |
△ dスマホローンのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ ドコモユーザーでない場合は金利優遇がない △ 下限の金利が高く、高額の借入には不向き |
◎ dスマホローンがおすすめな人 |
---|
☑︎ ドコモユーザーで高額借入をしたい ☑︎ 借入をd払いで簡単に行いたい |
dスマホローンは、株式会社NTTドコモ(関東財務局長(7)第01421号、日本貸金業協会会員第003506号) が運営する消費者金融です。
ドコモユーザーの優遇が特徴で、普段からd払いを利用する方におすすめといえるでしょう。
一方で、無利息期間がないことや、在籍確認の際に職場への電話連絡がある場合があり、サービスの充実性では大手消費者金融と比べ低いといえるでしょう。
収入証明等の提出は以下の条件に当てはまらない場合は不要にすることができます。
- dスマホローン(ご契約極度額または、借入残高の高い方)※1とdカードのキャッシングサービス(枠または、借入残高の高い方)の合計額が、50万円を超える場合
- dスマホローン(ご契約極度額または、借入残高の高い方)※1とdカードのキャッシングサービス(枠または、借入残高の高い方)および他社借入額の総合計が100万円を超える場合
- すでにご提出いただいた収入証明書類の発行日から、3年以上が経過した場合
- 年収や勤務先等の情報を変更した場合
電話してもタライ回しにされ結局アプリでは本審査と表示しておきながら身分の証明確認すら終わっていないって… 中にも親切に教えて頂けた方もいたので(1人のみ )その方には感謝致します。 docomoって他社より質悪めなんですかね コールセンターの対応的に感じました!
dスマホローンの審査やってみたけど、再審査が出て、本人確認書類になるマイナンバーカードの撮影の時に、カメラのピントが合わなくて、撮影がとても難しかった。特にカードを斜めにする撮影判定がシビア。カードの厚みも見せないといけないし、マイナンバーカードの文字をはっきり見えるようにする為、ピントも合わせなきゃいけないし、少しピントが良くなっただけでも、もはや妥協するレベル…カメラの精度をもっと上げてほしい。正確にiphoneの写真アプリみたいに、本人確認書類の文字が読み込めるようなスキャン機能つけてほしい。
『au PAY スマートローン』は1万円からお借り入れ可能
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短即日 | 最短30分 | 2.9~18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜100万円 | なし | 不要 |
au PAY スマートローンは、au PAYアプリに直接チャージ&利用ができるから、借りたお金を使って普段のお買い物もすぐにできます。
また、au PAYで借り入れたお金を使えばお買い物時にPontaポイントも貯まるのでお得です。
お急ぎなら審査最短30分で、申込をしたその日のうちに借入することもできます。
また、スマホでの申込であれば郵送物は原則なしで、家族にも勤務先にもバレずにお金を借りられます。
編集部
◎ au PAY スマートローンのメリット |
◎ auPayで利用でPontaポイントが貯まる ◎ セブン銀行のスマホATMにて借入ができる ◎ auPay残高チャージですぐに利用ができる |
△ au PAY スマートローンのデメリット |
△ 銀行系消費者金融と比べて金利が高い △ セブン銀行以外ではカードレス利用ができない △ 下限の金利が高く、高額の借入には不向き |
◎ au PAY スマートローンがおすすめな人 |
---|
☑︎ auPayを利用している方 ☑︎ 利用でPontaポイントを貯めたい方 |
au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社(関東財務局長(4)第01503号、日本貸金業協会会員 第005845号) が運営する消費者金融です。
auPayへの残高チャージ、残高の利用でPontaポイントを貯めることができます。
そのほか、銀行振込やセブン銀行スマホATMにて利用ができますが、Pontaポイントは貯まらない点に注意が必要です。
在籍確認は職場への電話連絡が行く場合があり、収入証明書類は以下の条件に当てはまる場合に提出が必要となります。
- 前回収入証明書をご提出いただいてから、2年以上経過している場合
- au PAY スマートローンのご利用限度額と他の貸金業者からのお借り入れ残高の合計が100万円を超える場合
- au PAY スマートローンのご利用限度額が50万円を超える場合
30分もしないで借りることが出来ました。助かりました。
認証メールが届かなくてサポートセンターに電話しても解決せず。
今日必要なのに何もできない。
『三井住友カード カードローン』は最高900万円まで借りられる
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短当日 | 最短当日 | 1.5~14.5% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
10~800万円 | なし | 不要 |
三井住友カード カードローンは、ご利用枠に応じて1.5%~15.0%の金利設定で一人ひとりのニーズに合わせて最高800万円の借入ができます。
銀行系カードローンの中では審査が早く、最短当日で審査の回答を受け取ることができます。(*申し込み状況による)
ただし、借入自体は公表はありませんが、翌日以降と見ておきましょう。
最大の魅力は金利の低さで、少額の借入でも大手消費者金融と比べ3.5%程度低い14.5%から借入ができます。
編集部
◎ 三井住友カード カードローンのメリット |
◎ 低金利で借入ができる ◎ 最短即日で審査結果の回答がわかる* ◎ 三井住友銀行のキャッシュカードで借入ができる |
△ 三井住友カード カードローンのデメリット |
△ 即日融資は難しい場合が多い △ 審査は厳しく、収入証明の提出と職場への在籍確認が必 |
◎ 三井住友カード カードローンがおすすめな人 |
---|
☑︎ 低金利でカードローンを利用したい方 ☑︎ 急いでいない方 ☑︎ 三井住友銀行の口座を持っている方 |
三井住友カード カードローンは、株式会社三井住友銀行(登録金融機関 関東財務局長(登金)第54号 加入協会 日本証券業協会) が運営するカードローンです。
低金利で借入ができることが魅力で、銀行系カードローンの中でも、最短即日で審査回答*や、カードレス対応など、充実したサービスが特徴です。
大手消費者金融では、原則なしとなる、職場への在籍確認の連絡は必須となっており『三井住友銀行』の名義で職場へ電話連絡が来ます。*
また、収入証明書類の提出も必須となっており、審査に余裕がある方におすすめといえます。
三井住友銀行さんのスピーディ差にはびっくりしました。
しかも、日曜日まで電話営業して頂いたので非常に助かりました。
しかも、融資して頂くまで2〜3日だったのでこのスピードにはびっくりすると同時に、親の葬式費用支払い間に合い非常に感謝しました。
アプリから、色々確認出来るし便利です。
政府はスタートアップ応援と謳いながら、日本の三大バンクのうち、2行はどこも融資を受け付けてくれない中、三井住友銀行は通してくれました。子育て世代の私たちにとって、本当に助かりました‼︎これで独立出来ます‼︎ありがとうございます‼︎‼︎‼︎感謝しきれません‼︎‼︎今後もずっと三井さんを利用させていただきます‼︎本当に本当にありがとうございました‼︎
『ファミペイローン』は年0.8%〜年18.0%と下限が低め
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短即日 | 最短即日 | 0.8~18.0% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
1〜300万円 | 60日 | 不要 |
ファミペイローンは、申込から借入までファミマのアプリで完結し、1,000円からの借入ができます。
借入は1,000円単位なので、必要な時に必要な分だけ借りられる点も利用者には嬉しい特徴と言えるでしょう。
ファミペイ残高にチャージもできるので、ファミペイが使えるお店のお買いものでも便利です。
アプリのダウンロード前に簡易の借入診断を行うことも可能なので、審査に通過できるか不安な人は一度診断をしてから申込をすることをおすすめします。
また、当日の17時までに申し込みを完了させると、最短で即日融資を受けることができます。
編集部
◎ ファミペイローンのメリット |
◎ 下限金利が低く高額融資に向いている ◎ アプリから簡単に1円から追加返済ができる ◎ 無金利期間が長く60日間 |
△ ファミペイローンのデメリット |
△ 貸付上限は少額で300万円まで △ 無金利期間は利息分をファミペイポイントで還元 |
◎ ファミペイローンがおすすめな人 |
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☑︎ 低金利で高額な借入をしたい方 ☑︎ ファミマポイントを日常的に使う方 |
ファミペイローンは、株式会社ファミマデジタルワン(関東財務局長(1)第01525、日本貸金業協会会員 第006200号) が運営する消費者金融です。
上限貸付金額が300万円までと少額融資向けにしては、下限金利が0.8%と低金利で借入ができることが魅力です。
郵送物は一切なく、契約書や領収書はアプリでの電子交付となるためバレにくいのも特徴でしょう。
一方で、無金利期間の利息分は返済額から利息が引かれる形式ではなく、後日ファミマポイントとして還元されるため、無金利期間を使って返済額を減らしたい方には向いていません。
比較的早期にファミペイチャージが始まり、レジでの支払いが、ポイント付与も併せ楽しくスムーズ。
料金収納もファミペイで支払えるとこ。ポイントカード、自由に変える事が出来るところ。
『ORIX MONEY PERSONALローン』は他社よりも少ない利息で借りられる
融資スピード | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
最短即日 | 最短60分 | 1.5〜17.8% |
限度額 | 無利息期間 | 連帯保証人 |
10〜800万円 | なし | 不要 |
ORIX MONEY PERSONALローンは融資のみならず、多様なシーンに最適なマネーサービスです。
公式アプリを使えば全国のセブン銀行ATMからスマホATM取引で借入と返済が可能です。
また、アプリ型(カードレス)を選べば完全カードレスで、自宅への郵送物も届きません。
さらに、ORIX MONEY PERSONALローンの契約者はオリックスレンタカーなどのオリックスグループのサービスが優待価格で利用できる点も特徴です。
編集部
◎ ORIX MONEY PERSONALローンのメリット |
◎ 下限金利が低く高額融資にも向いている ◎ 完全WEB完結で借入ができる ◎ 選べる契約枠で金利がわかりやすい |
△ ORIX MONEY PERSONALローンのデメリット |
△ 銀行系カードローンと比べると金利は高い △ 無金利期間がない |
◎ ORIX MONEY PERSONALローンがおすすめな人 |
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☑︎ 高額な借入をしたい方 ☑︎ オリックスサービスを日常的に使う方 |
ORIX MONEY PERSONALローンは、オリックス・クレジット株式会社(関東財務局長(14)第00170号、日本貸金業協会会員 第003540号) が運営する消費者金融です。
WEB上で申し込みから借入に特化したカードローンで、オンラインで必要書類を提出を選べば、自宅や勤め先に郵送物が届くことはありません。
また、契約の際に会員になると、オリックスグループのサービス利用に優待がつくことがポイントです。
- オリックスレンタカーの基本利用料金が優待価格
- オリックスカーシェア新規入会でICカード発行手数料無料、月額基本料2カ月無料など
コンビニにATMで利用出来て便利
毎月、銀行引き落としと随時返済が出来るので返済計画が立てれます。
借入がインターネットから手続き出来て、直ぐに自分の口座に振込されるので、いざと言う時に大変助かりました。
会員待遇があり、色々な特典がありお得です。
利用限度枠が高額をうたっているが、実際に利用枠は少なかった。
長期間利用しても追加借入を希望しても審査が厳しいのか?限度額が増えない。
審査面がな厳しいイメージがありました。
-出典:Yahoo!ファイナンス
急な出費があり、他社より低い金利で借入出来ました。 ただし、即日発行の他社と比べると、 電話で回答したりして、 審査にかかった時間が長かったです。 ですが、金利が低い為、時間がかかっても全体的には満足しています。 返済もコンビニのATMで出来る為、利便性良かったです。 また、余裕がある時に、コンビニのATMでまとめて返済することもできます。 総合で見ても金利の低さ、利便性が高い為、非常に満足です。 もし、機会があれば利用させていただきます。
-出典:Yahoo!ファイナンス
中小消費者金融おすすめランキングを徹底比較!審査落ちでも借入れできる?
次に、中小消費者金融おすすめランキングを紹介します。
編集部
カードローン | ダイレクトワン | セントラル | ライフティ | フクホー | フタバ | ベルーナノティス | エイワ |
---|---|---|---|---|---|---|---|
おすすめな人 | お急ぎの方 | 借入可能か すぐに 知りたい方 |
満20歳から69歳までの方 | 無理のない返済計画で返済したい方 | 無利息期間が 長いほうが 良い方 |
女性や専業主婦 の方 |
相談をしながら契約をしたい方 |
総合比較 | |||||||
無利息期間 | 55日間 | 30日間 | 35日間 | なし | 30日間 | 14日間 | 30日間 |
審査スピード | 最短30分 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短30分 | 最短30分 | 最短即日 |
融資スピード | 最短30分 | 最短即日 | 最短1〜2営業日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短24時間以内 | 最短3営業日 |
バレにくさ | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ | △ | △ |
公式サイト |
※この表はスクロールして見ることができます
『ダイレクトワン』即日審査回答・当日融資可能
出典:ダイレクトワン
ダイレクトワンは、24時間365日いつでもキャッシングのお申込みがWebで完結するスルガ銀行のカードローンです。
初めてなら最大55日間利息が0円になるなど、大手消費者金融と引けを取らない魅力的なサービスが充実しています。
最短当日の借入も可能で、店頭で申込をした場合は最短30分でカードを発行できます。
契約後は最低1万円から利用できるので、借りたお金を使いすぎる心配はありません。
融資スピード | 最短30分 |
---|---|
審査時間 | 最短30分 |
金利 | 年4.9%~年18.0% |
限度額 | 1~300万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
『セントラル』は創業41年以上の実績
出典:セントラル
セントラルは、創業47年の老舗の中小消費者金融です。
平日の14時までに申し込み手続きを完了させておけば即日の融資にも対応しており、急にお金が必要になった時でも安心です。
また、中小消費者金融には珍しい最大30日間の無利息サービスを提供しており、30日以内に返済する予定のある人であれば、無駄な利息を1円も支払わずにお金を借りられます。
また、セントラルでは柔軟な審査対応を行っているので、審査が厳しくて融資を受けられない人でもセントラルなら借りられる可能性があります。
融資スピード | 最短30分 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年4.8%~年18.0% |
限度額 | 1~300万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
『ライフティ』は初回に限り35日間無利息サービス
出典:ライフティ
ライフティは、初回に限り35日間の無利息サービスを受けられるのが特徴の中小消費者金融です。
最大金利が20%と高めですが、35日以内に返済すれば利息を支払うこともありません。
返済方法はキャッシングカードを使ってATMまたは口座振込にて融資を受けることができ、スマホやパソコンから24時間いつでも返済手続きができるので便利です。
ライフティの審査では本人確認のために自宅や勤務先に電話をかけられる場合がありますが、プライバシーに配慮しているためバレる心配も少ないです。
融資スピード | 最短1〜2営業日 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年8.0%~年20.0% |
限度額 | 1,000円~500万円 |
担保、連帯保証人 |
『フクホー』は関西でよく知られた老舗中小消費者金融
出典:フクホー
フクホーは、創業50年以上の老舗中小消費者金融です。
インターネットでも電話でも24時間申込を受け付けており、来店なしで即日融資も可能なので、気軽に申込ができます。
最低返済額は毎月2,000円からで元金は自由に返済できるので、契約後も無理のない返済計画を立てられるでしょう。
また、フクホーは幅広い人々に融資をしているので、他のカードローンと比較してもハードルが低いと言えるでしょう。
融資スピード | 最短即日 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年7.3%~年18.0% |
限度額 | 5~200万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
『フタバ』は50年以上信頼と実績
出典:フタバ
フタバは、1963年設立の歴史のある消費者金融で、長い運用実績や信頼性があります。
基本的に平日16時ころまでに申し込み手続きを行えば即日融資を受けることも可能で、その日のうちに現金を手に入れられます。
無利息期間も最大30日間適用され、利息負担を抑えた借入も可能です。
また、フタバは返済日の相談に乗ってもらうこともできるので、返済日が固定されていることも不便を感じる人にもおすすめです。
融資スピード | 最短30分 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年14.959%~年19.945% |
限度額 | 1~50万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
『ベルーナノーティス』は貸付対象が80歳までと幅広い
出典:ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは、女性向けレディースローンや専業主婦向けのカードローン、高齢者でも安心して借入できるサービスを提供しています。
最短30分の審査で即日融資にも対応しています。
また、ベルーナノーティスはベルーナ(プライム市場上場)グループの消費者金融会社で創業35年以上運営実績もあるので安心して利用できると言えるでしょう。
融資スピード | 最短即日 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年4.5%~年18.0% |
限度額 | 1~300万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
『エイワ』は人柄重視の審査を行う消費者金融
出典:エイワ
エイワは、1万円~50万円の限度額で少額に設定されているため必要最低限の金額を借りられます。
消費者金融ではネット申し込みが主流ですが、エイワは対面でも申込が基本となっており、スタッフと直接話をして申し込みができる点も特徴です。
また、対面だからこそ審査時に人柄でも判断してくれる点もエイワならではの特徴です。
融資スピード | 最短即日 |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
金利 | 年19.9436%~年17.9507% |
限度額 | 1〜50万円 |
担保、連帯保証人 | 不要 |
即日借入に対応している消費者金融は?融資までの時間を比較
今すぐお金を用意したなら、即日融資に対応している消費者金融を選ぶのが得策です。
即日融資に対応しているなら、申込をしたその日のうちにお金を確保できます。
消費者金融 | 融資時間 |
---|---|
アコム | 最短20分※ |
レイク | 最短25分 |
アイフル | 最短18分※ |
プロミス | 最短3分 |
SMBCモビット | 最短60分 |
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
このように、大手消費者金融ならできるだけ早い借入れが叶います。
すぐにでもお金を借りたいなら、上記で紹介した融資時間を比較して選んでみてください。
>>プロミスの最短3分の審査に申し込む
家族や勤務先にバレない消費者金融は?バレにくいさを比較
家族や勤務先にバレずにお金を借りたいなら、郵送物の有無や在籍確認については必ずチェックしておきたいポイントです。
アコムは原則、郵送物が自宅に届かないサービスで、在籍確認も個人名で行ってくれるためバレにくいです。
郵送物なし | 在籍確認 | |
---|---|---|
アコム | ◯ | 個人名で対応 |
レイク | ◯ | 個人名で対応 |
アイフル | 原則なし | 個人名で対応 |
プロミス | ◯ | 個人名で対応 |
SMBCモビット | ◯ | 個人名で対応 |
上記で紹介した以外だと、自宅に郵送物が届いたり、金融機関を名乗るところもあるので注意してください。
>>プロミスの最短3分の審査に申し込む
消費者金融で最も金利が低いところは?金利を比較
金利が低ければ低いほど、沿い返済額の負担が減ります。
消費者金融を利用したことがない人からすると、「莫大な返済額になるのでは」心配する人もいると思います。
消費者金融 | 金利 |
---|---|
アコム | 3.0%〜18.0% |
レイク | 4.5%〜18.0% |
アイフル | 3.0%〜18.0% |
プロミス | 4.5%〜17.8% |
SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
※アイフルの貸付条件はこちら
金利はそこまで変わらないですが、1%変わるだけでも総返済額が変わってくるので、できるだけ金利の低いところを選ぶことが大事です。
また、無駄な利息を抑えたいのであれば、無利息期間サービス利用することも良いでしょう。
>>プロミスの最短3分の審査に申し込む
※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。消費者金融でいくらまで借りられる?限度額を比較
どの消費者金融でも、カードローンでは貸金限度額を定めています。
消費者金融では最小1万円程度からお金を借りられますが、上限の範囲内であればいくらでも自由に借りられます。
実際に借りられるが額は、総量規制によって決まるため年収の高い人ではないと数百万円以上の借入は難しいです。
消費者金融 | 貸付限度額 |
---|---|
三井住友カードのカードローン | 最大900万円まで |
アコム | 1〜800万円まで |
アイフル | 1〜800万円まで※ |
プロミス | 1〜500万円まで |
SMBCモビット | 1〜800万円まで |
レイク | 1〜500万円まで |
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
少額で十分ならそこまで気になることはないと思いますが、100万円以上の多額の借入を基部するなら、限度額も確認してから申込をするのがおすすめです。
消費者金融とは?
消費者金融とは、一般の個人向けに融資を行っている業者を指します。
代表的な大手消費者金融には、アイフル、アコム、プロミスなどが挙げられます。
編集部
消費者金融を利用したことがない人は、「怪しい」「闇金じゃないの?」と怖いイメージを持つことも多いですが、実際はそんなことはありません。
それぞれの消費者金融の業者は法律に基づいて利用者に貸付を行っています。
利用者の借りすぎや多重債務で人生を棒に振ることがないように、さまざま制度が設けられています。
サラ金、闇金との違いは?
過去にサラ金と呼ばれていた業者は、現在の消費者金融です。
サラ金と聞くと、いいイメージを持たない人がほとんどだと思いますが、今の消費者金融に怖い制度はありません。
昔のサラ金では過剰な貸付や高金利、厳しい取り立てがあったことも事実です。
ですが、今は金利や貸付の上限などが細かく決められているので、消費者が安心して利用できるサービスになっているのです。
一方で、闇金とは貸金業法に基づく登録をしておらず、無登録で違法に貸金業務を行っている業者です。
貸金業者に登録していない業者は、全て闇金業者と判断して良いでしょう。
消費者金融から借りたら終わりって本当?
「消費者金融は借りたら終わり」
このような噂を聞いたことがある人もいると思います。
ですが、これは基本的に根拠のない噂であるケースがほとんどです。
実際に消費者金融でお金を借りたとしても、法外な利息を請求されることはありません。
また、借りたお金を計画通りきちんと支払っていれば、他のローン審査に影響することもないでしょう。
消費者金融の悪い噂は払拭できていませんが、銀行の傘下に入って運営している消費者金融も多く、厳しい監視のもと運営しているため信頼性が高いです。
消費者金融と銀行カードローンの違い
消費者金融と銀行のカードローン、どちらも個人向けに貸付を行うことは同じです、
編集部
銀行法か貸金業法か
銀行カードローンは銀行法で、消費者金融は貸金業法の法律が対象になります。
貸金業法が適用される消費者金融では、総量規制というルールがあります。
そのため、年収300万円の人は年収1/3の最大100万円しか貸付を受けられません。
逆に、銀行法では総量規制の対象にならないので、1/2程度の貸付を受けることも可能です。
上限金利
銀行カードローンと消費者金融では、上限金利が異なります。
銀行のカードローンの上限金利は年14.5%程度が相場です。
一方で、消費者金融の上限金利は年18.0%ほどと高くなっています。
消費者金融では保証会社がないため、リスクを背負う分金利も高く設定されています。
融資までの時間
銀行のカードローンと消費者金融では、融資までの時間も異なります。
銀行のカードローンでは最短翌営業日での貸付となりますが、消費者金融では最短即日です。
消費者金融の方が、スピーディな貸付が叶うのです。
消費者金融おすすめの選び方
次に、消費者金融のおすすめの選び方について紹介します。
編集部
急いでいるなら即日融資に対応している消費者金融を選ぶ
今すぐお金を借りたいなら、即日融資に対応している消費者金融を選ぶことが大事です。
大手消費者金融であれば、以下のように審査スピードと融資スピードが早いです。
消費者金融 | 審査スピード | 融資スピード |
---|---|---|
アコム | 最短20分※ | 最短20分※ |
レイク | 最短15秒 | 最短25分 |
アイフル | 最短18分 | 最短18分 |
プロミス | 最短3分 | 最短3分 |
SMBCモビット | 最短30分 | 最短60分 |
※状況によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
なかでも、アイフルは最短18分と融資までの時間がかなり長いです。
申込をしたその日のうちにお金を借りられるので、今すぐお金が必要な人にもおすすめです。
金利負担を抑えたいなら金利で比較して銀行のカードローンを選ぶ
金利負担を抑えたいなら、金利で比較して銀行のカードローンを選ぶのが良いでしょう。
消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利が低い傾向にあります。
金利を比較する際に、どうしても最低金利に目が行きがちですが、初めて申し込みをする時は最大金利が適用される場合がほとんどです。
銀行 | 実質年利 |
---|---|
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 1.8〜14.6% |
楽天銀行スーパーローン | 1.9〜14.5% |
三井住友銀行カードローン | 1.5~14.5% |
横浜銀行カードローン | 1.5%〜14.6% |
みずほ銀行カードローン | 2.0〜14.0% |
千葉銀行カードローン | 1.4~14.8% |
りそなカードローン | 3.5〜13.5% |
消費者金融の金利と銀行カードローンの金利を比較すると、銀行カードローンの方が低く設定されています。
利息負担を抑えれば、毎月の返済負担が少なくなるだけでなく、総返済額も少なくなります。
学生・未成年なら消費者金融カードローンを選ぶ
学生や未成年になると、借入先の対象が大きく減ります。
そのため、基本的には未成年でも借入できる学生ローンを利用するのが最善です。
学生ローンでは、最大金利が17.0%なので利息額を抑えて借入できます。
勤務先にバレたくないなら在籍確認を柔軟に対応してくれるカードローンを選ぶ
勤務先にバレずに借入したいなら、在籍確認がないカードローンが良いでしょう。
しかし、在籍確認なしで契約できるカードローンはありません。
どの業者からお金を借りるとしても、在籍確認は必須です。
ただし、最近では電話での在籍確認ではなく、書類で在籍確認を代用するところも増えています。
勤務先に電話をかけることなく在籍確認を完了できるので、バレずに借入できます。
また、仮に電話をかけられたとしても、会社名は名乗らずにあくまでも個人名で電話をかけてくれるためバレる可能性はほとんどないです。
消費者金融の審査は甘い?審査基準は?
編集部
そこで、ここからは消費者金融の審査基準について紹介していきます。
申込条件の対象者か
消費者金融では、まずは大前提として申込条件に当てはまるかどうかをチェックします。
各消費者金融によっても条件は多少異なりますが、おおむね「20歳以上」「安定した収入がある」の2点です。
この2点から考えれば、会社員として働いているのであれば、審査に通過する可能性は高いです。
ですが、収入の基準はなく、アルバイト学生で月に2~3万円程度しか収入がないのに審査に通過できた人がいることも事実です。
フリーターでもパートでも、派遣社員でも毎月給料をもらって安定していれば、消費者金融で契約できます。
過去に金融事故を起こしていないか
消費者金融では、申込者情報をもとに信用情報機関に照会をかけます。
信用情報機関には、これまでのカードローン申込履歴、滞納、債務整理などさまざま情報が記録されています。
申込情報だけであればそこまで審査に大きな影響は与えません。
しかし、過去に支払いの延滞や遅延がある記録残っていると、「この人にお金を貸しても返ってこないかもしれない」と思われてしまい審査落ちになる可能性が高いです。
金融ブラックに該当する人は、情報が消える(5年~7年)は審査において大幅に不利になってしまいます。
十分な返済能力があるのか
消費者金融では、審査の際に十分な返済能力があるかどうかをチェックします。
返済能力がない人に貸付をしてしまうと、滞納などのリスクがあります。
そのため、消費者金融側は貸し倒れにならないように一人ひとりの返済能力を見極めることが重要です。
正社員であれば基本的に問題ないですが、一般的に安定しづらいと言われている個人事業主や自営業、派遣社員などは審査で若干不利になってしまいます。
消費者金融比較のQ&A
最後に、消費者金融比較に関するよくある質問にまとめて回答していきます。
編集部
消費者金融は借りたら終わり?
「消費者金融は借りたら終わり」は嘘です。
ただ消費者金融からお金を借りただけでは人生が終わることはありません。
ただし、計画的に利用しないと、借金の返済が進まずに闇金業者からお金を借りてしまったり、さまざまローン審査に落ちてしまうリスクもあるので、注意してください。
消費者金融審査の通りやすいところは?
消費者金融の中でも、独自の審査基準を設けている中小消費者金融は他の消費者金融はよりも審査に通りやすいと言われています。
アロー、フクホー、セントラルなどの中小消費者金融では、大手消費者金融で審査落ちした人でも契約できている人もいます。
消費者金融で借りるのやばい?
消費者金融から借りることは決してやばいことはありません。
むしろ、お金を用意できずにさまざま支払いを遅延してしまう方がやばいです。
アコムはサラ金ですか?
アコムはサラ金、消費者金融です。
金融庁に登録されている正規の貸金業者で、信頼性があります。
プロミスでお金借りるとどうなる?
プロミスでお金を借りても、「借りたらやばい」という事実はありません。
毎月返済日まできちんと返済していれば何の問題もありません。
>>プロミスの最短3分の審査に申し込む
消費者金融の最大手は?
消費者金融の最大手はプロミス、アコム、アイフルの3社です。
消費者金融比較まとめ
この記事では消費者金融おすすめランキングを王道の大手消費者金融だけじゃなく審査が甘い中小消費者金融まで徹底比較してきました。
即日融資を受けたいなら消費者金融一択です。
消費者金融の中には、金利やサービス、対象者などが異なります。
どれも魅力的な金利やサービスを用意しているため、まだ決め切れずにいる人もいると思います。
そんな時は、大手消費者金融の中でも知名度が最も高い「アコム」がおすすめです。
アコムは最大30日間金利0円で借りることができ、借りてすぐ返すと無利息でお金を借りられます。
丁寧なサポートが受けられることも高い評価を得ているので、特に初めて消費者金融からお金を借りようとしている人におすすめです。
申込はスマホで完結し、今日申込をすれば今日中に借りられる可能性もあります。
ぜひ、この機会に申込をしてみてはいかがでしょうか。
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※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【レイクの無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【レイクの貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号