お金がない時はどうする？乗り切り方11選！金欠時に取るべき行動や注意点も

このような事態に陥った時、どのような方法で乗り切ればいいのでしょうか？

お金がないからといって、支払いを遅延し続けてしまうのも良くないですし、とはいえ闇金からお金を借りるのも絶対にNGです。

一時的な金欠であれば、おすすめなのは消費者金融のカードローンです。

50万円程度の借入なら原則収入証明書が不要で無利息期間が設定されている会社がほとんどなので、アルバイトやパートも肩でも利用しやすくなっています。

他にも、お金がない時の乗り切り方はたくさんあります。

この記事では、お金がない時の乗り切り方を紹介します。

お金を借りる時の注意点や、お金がない状況を作らない方法なども紹介しますので、参考にしてください。

お金がない時どうする（乗り切り方）のポイント

• お金がない時こそ冷静に判断することが大事
• 今一時的にお金がないならカードローンがおすすめ
• キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っていれば審査なしで融資を受けられる
• スマホのキャリア決済なら学生でも利用しやすい
• 家族や友人に相談するのも一つの方法
• どうしても乗り切れないなら債務整理を検討するのも一つ
• 急ぎでお金が必要なときは審査時間が最短3分のプロミスがおすすめ

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※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。

お金がない時こそ冷静に判断することが大事

お金がない時はどうしても焦って冷静な判断ができずにいることが多いですが、そんな時こそ冷静になり、自分の今の状況を把握することが大事です。

冷静になって今の状況を把握すれば、いつまでにどのくらいのお金が必要なのか、どんな方法でお金を確保すればいいのかなども見えるようになります。

不安や焦りを抱えたままでお金を借りてしまうと、借りた後に「返済できない」「利子が高くて元本が減らない」などと後悔してしまう可能性もあります。

お金がない時にどの方法でお金を確保すればいいのか、どのくらいのお金が必要なのか、借りたお金は何に使うのかなどを考えるためにも、まずは冷静になって自分の今の状況を把握しましょう。

お金がない時はどうする？11選の乗り切り方

ここからは、お金がない時の乗り切り方を紹介します。

以下で紹介する対策方法を実践すれば、今の状況を乗り切ることができます。

自分の状況に合わせて適切な方法で乗り切りましょう。

カードローンを利用する

今すぐお金が必要なら、カードローンの利用が最善です。

カードローンであれば最短即日融資を受けることができ、今抱えているお金の悩みを解決できるでしょう。

最近ではカードレスでスマホ一つで申し込みが可能で、わざわざ店舗に出向く必要もなく申し込みから借入までを完結できます。

消費者金融のカードローンを利用したことがない人からすると、「不安」「怪しい」と思う人もいると思いますが、消費者金融は貸金業法に則り、金融庁に登録している安心の業者です。

そのため、不当な金利を請求されたり、怖い取り立てに遭うこともないので安心してください。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

消費者金融のカードローンなら即日融資に対応しており、申し込みから1時間もしないうちに手元に現金を確保することも可能です。

急ぎでお金が必要な方は最短3分で審査が完了するプロミスがおすすめです。

クレジットカードを利用する

現在クレジットカードを持っているなら、そのクレジットカードを使うことで現金が手元になくても支払いができます。

クレジットカードは店舗やネットショッピングなどでも利用でき、クレジットカードで支払ったお金はまとめて翌月に請求されます。

実際に利用した日から支払い日まで1ヶ月以上も余裕があるので、収入を確保している人なら問題なくその場をしのげるでしょう。

もし一括で支払いができなくても、分割やリボ払いで支払うこともできます。

クレジットカードを持っていなくても、最短即日発行できるクレジットカードであれば、今すぐに支払いにも利用できます。

クレジットカードは手元に現金がなくても買い物できるだけでなく、利用明細をWeb上で管理したりなど、家計のやりくりがしやすい点もメリットです。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードには普段買い物で使うショッピング枠とは別に、キャッシング枠があります。

キャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っているなら、審査も不要で今すぐにでもクレジットカードを使ってお金を借りることができます。

キャッシングで引き出したお金は、次のクレジットカードの引き落とし日に返済するのが基本ですが、毎月少しずつ分割して返済することも可能です。

まずは、手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかを確認してみてください。

クレジットカードのキャッシング枠の利用は審査も不要なので、いざという時に借りられるように、今のうちにキャッシング枠の申し込みをしておくだけでも良いでしょう。

単発バイトをする

お金を借りられないなら、単発バイトでお金を稼ぐ方法もあります。

単発バイトであれば1日～1万円程度稼ぐことができ、その日に働いた分のお金を受け取ることもできます。

単発バイトはネットで検索すればたくさんでてくるので、登録だけしておくのも良いでしょう。

単発バイトの登録だけしておけば、スキマ時間でも働くことができ、急にお金が必要になった時でも安心です。

カードローンの審査に落ちてしまったり、そもそもお金を借りたくないという人は、単発バイトも検討してみてください。

スマホのキャリア決済を利用する

スマホのキャリア決済を利用すれば、手元にお金がなくても支払いができます。

キャリア決済は携帯電話料金と一緒に代金を支払う決済サービスで、毎月の利用料金にプラスして請求されます。

ネットショッピングのが対象になりますが、キャリア決済を利用すれば今すぐに買い物もできます。

キャリア決済を利用できるのはau、ドコモ、ソフトバンクのみですが、大手キャリアを利用している人は検討してみてください。

クラウドソーシングで稼ぐ

クラウドソーシングで稼ぐ方法も一つの選択肢です。

クラウドソーシングとは、オンライン上で案件を受注して仕事ができるサービスです。

パソコンがメインですが、スマホアプリもあるなどスマホでもお金を稼ぐことができます。

代表的なクラウドソーシングサイトは「ランサーズ」や「クラウドワークス」です。

クラウドソーシングでは、データ入力や翻訳・通訳などの簡単な仕事から、ホームページ制作やECサイト運用などさまざま仕事に応募できます。

副業を探している人にもおすすめで、スキマ時間を活用して月に10万円以上稼いでいる人も多いです。

プログラミングや動画編集などのスキルがあるなら、最初から大きく稼ぐことも可能です。

収入を増やしたい人には特におすすめの方法です。

即金アプリで稼ぐ

即金アプリとは、買取をメインにしたアプリで自身が持っている商品を売却してお金を得られます。

例えば、「CASH」「ゲオスグ」「そっきん」などのアプリは手元にある不用品を売ってお金を得る方法なので、お金の返済の必要はありません。

早ければ当日中に現金を入手できるので、できるだけ早く現金を確保したい人にもおすすめです。

自宅に不用品があるなら、即金アプリを使って今すぐにお金を確保しましょう。

質屋を利用する

今すぐお金を確保したいなら、質屋を利用するという選択肢もあります。

質屋は貴金属やブランド品を質入れして担保にすることで、その品物の価値に応じてお金を借りられます。

質屋でお金を借りる場合、借りたお金を返済すれば大事な品物を失ってしまうリスクもありません。

逆に、もしも期限までにお金を返せなかったとしても、品物を失うだけで借金を背負うこてゃありません。

質屋は貴金属やブランド品、時計などの高価買取に力を入れているので、これらのものが自宅にある人は一度質入れを検討してみてください。

節約する

お金がなくて給料日まで乗り切れないなら、お金が入るまで節約するのが良いでしょう。

食費の節約や交通費の節約は即効性があるので、おすすめです。

特に、普段から出前やコンビニ弁当が多い方が自炊に切り替えれば、多くの食費を節約できます。

極端に食費を節約しようと、「ご飯を食べない」という極端な方法を取る人もいますが、これでは体調を崩してしまいます。

そのため、極端な節約はせずに、自分ができる範囲で節約するようにしてください。

家族や友人に相談する

どこからもお金を借りられない人や、お金を確保できないなら家族や友人に相談するという選択肢もあります。

これはあまりおすすめしませんが、究極にお金に困っているなら理由をきちんと伝えればお金を貸してくれる人もいるでしょう。

支払いをいつまでも無視し続けたり、延滞し続けると最悪の場合財産を差し押さえられてしまう可能性もあるので、早めに家族に相談するのも良いでしょう。

債務整理を検討する

どうしようもない状況なら、債務整理を検討するのも一つの選択肢です。

任意整理や個人再生などを行えば、現在借入している借金の利息や返済額を減らすことができます。

借金が全てなくなるわけではないですが、毎月の負担を軽減できます。

また、自己破産なら現在抱えている借金の返済義務がなくなり、借金の負担は全て0です。

財産や資産を失ってしまうというデメリットはありますが、どうしようもないならまずは弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。

お金がない時の乗り切り方【時間に余裕がある場合】

次に、時間に余裕がある場合のお金がない時の乗り切り方を紹介します。

また、やはりカードローンを利用するという方は、以下の記事で消費者金融や、銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシング機能について詳しく解説しています。

ぜひ参考にしてみてください。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

時間に余裕があるけど現金を確保したいなら、生命保険の契約者貸付制度を利用するという選択があります。

契約者貸付制度は、資金が必要な時に解約返戻金の一部を貸付してくれる制度です。

保険の契約者のみが利用できる制度ですが、審査などは不要で解約返戻金の7～9割程度のお金を借りられます。

また、契約者貸付制度で借りたお金は、基本的に生命保険の満了日までであればいつの返済でも大丈夫なので、お金を借りた後に自身のペースで返済できるのも嬉しいポイントです。

ちなみに、契約者貸付制度を利用しても保険の効力を失うことはないので、安心してください。

従業員貸付制度を利用する

会社員として勤めているなら、従業員貸付制度で会社からお金を借りることができます。

福利厚生の一環として導入されており、正社員であれば申請の権利があります。

社内審査はあるものの、一般的な金融機関よりも条件は甘いです。

契約社員や派遣社員では利用できないケースが多いですが、正社員であれば金融機関からお金を借りるよりも堂々と借りられるでしょう。

副業をする

時間に余裕があるなら、副業をして収入するという方法も一つの選択肢です。

副業で収入を上げれば、今のようにお金がなくて困ってしまう状況にも陥りにくくなります。

クラウドソーシングサイトなどに登録をしておけば、いつでも自分の好きな時に副業ができます。

PCやスマホがあれば自宅でもお金を稼げるので、収入アップのチャンスも広がります。

継続して受けられる案件も多く、クラウドソーシングサイトでの収入だけで生活しているフリーランスも多いです。

振込は基本的に月払いになりますが、今すぐにお金が必要であれば即日振り込んでもらうこともできます。

公的制度を利用する

お金がなくて困っているなら、公的制度を利用するという選択肢もあります。

国や自治体からお金を借りられる公的融資制度にはたくさんの種類があり、それぞれ条件や利用できる目的が異なります。

代表的な公的融資制度の種類を表にまとめましたので、参考にしてください。

このように、自身の条件によっても対象となる制度が異なります。

公的融資制度を利用してお金を借りたいなら、まずは自治体の相談窓口にて相談することをおすすめします。

お金がないという状況を作らないための対策方法

今お金がない状況がなくなり、何とか乗り切ったとしても、管理ができていない人はまたすぐに同じ状況に陥るリスクもあります。

そこで、ここではお金がないという状況を作らないための対策方法を紹介します。

収入と支出を把握する

自分の現在の収入と支出を把握すると、家計の見直しがやりやすくなります。

そもそも、収入よりも支出が多ければお金がどんどん無くなってしまいます。

何にいくら使ったかがわからないと、毎月の支出がどんどん増えて収入を上回ってしまうことも多いです。

そのため、家計簿を付けたり、クレジットカードで支出を管理して利用明細をすぐに確認できるようにしたりなど、まずは収入と支出を把握しましょう。

節約できる部分を探す

お金がない状況を作らないようにするには、支出を減らすために節約できる部分を探すことも大事です。

食費や無駄な支出を見直すことも大事ですが、スマホ代や光熱費などの固定費を見直すことも大事です。

例えば、スマホを格安SIMに切り替えるだけで、毎月のスマホ代を5,000円以上下げることもできます。

また、賃貸の場合は今よりも家賃の低いところに引越しをすれば、その分お金を節約できます。

このように、固定費を見直して金銭的な余裕を作っておくことも大事です。

毎月貯金する

お金がない状況を作らないためにも、毎月貯金することも大事です。

毎月少しづつでも貯金していれば、お金がない状況に陥る可能性は低いです。

貯金が少額でもいいので、毎月コツコツ貯金することを意識しましょう。

貯金が50万円程度あればある程度急な出費が続いても対応できるので、貯金が全くない人はまずは50万円を目標に貯金しましょう。

浪費癖を治す

普段から浪費癖がある人は、浪費癖を治すことも大事です。

安いからといって衝動買いしてしまったり、値段を見ずに購入するなど、浪費癖があるとなかなかお金も貯まりません。

欲しいものはすぐに買うのではなく、本当に必要なのかをよく考えたうえで購入を検討しましょう。

お金がない時に借りる際の注意点

次に、お金がない時に借りる際の注意点を紹介します。

借りすぎに注意する

金融機関などからお金を借りる時は、借りすぎに注意してください。

どこからお金を借りたとしても、借りたお金は必ず返さなければいけません。

もしも計画なしにお金を借りすぎてしまう、その後の返済ができずに困ってしまいます。

借りすぎて逆に金欠が続いてお金がなくなってしまうこともあるので、お金を借りる時は必ず計画的に借りるようにしましょう。

返済が難しいなら一人で悩まずに早めに相談する

お金を借りた後にどうしても返済が難しいなら、一人で悩まずに早めに相談しましょう。

早めに相談すれば、毎月の返済額を減らしてもらったり、返済期日まで少し猶予を持たせてくれる場合もあります。

もちろん、根本的な解決方法ではありませんが、給料日まで待ってもらうなど一時的にピンチをしのぐこともできます。

どうしても借金を返済できないなら債務整理を検討する

どうしても借金を返済できないなら、債務整理を検討しましょう。

債務整理は国が認めた合法の借金減免制度で、借金状況を見直して生活の再建を図りながら借金問題を解決できます。

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3つの種類があり、それぞれで内容が異なります。

まずは専門家である弁護士に相談して、最適な債務整理の手続きを進めましょう。

お金がない時にも絶対にしてはいけないこと

ここからは、お金がない時にも絶対にしてはいけないことを紹介します。

闇金からお金を借りる

お金が必要、お金がないからといって、闇金からお金を借りるのは絶対にやめてください。

闇金からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求されたり、場合によっては実家まで押し寄せられてしまう可能性もあります。

闇金業者はお金に困っている人に対してやさしく、不当に営業しているため審査もありません。

冷静な判断ができずにいると、闇金から借りてしまう人も意外と多いです。

うまい話しや宣伝文句に騙されないでください。

ギャンブルで一攫千金を狙う

お金がない時にパチンコや競馬、宝くじなどのギャンブルに頼ってしまう人もいます。

ギャンブルで当たれば一気に多額のお金を得ること不可能ではないですが、現実的ではありません。

また、ギャンブルには中毒性や依存性があり、どんどん借金の沼にハマってしまうケースも多いです。

そのため、お金がないからといってギャンブルで一攫千金を狙うのはやめましょう。

個人間融資でお金を借りる

最近ではSNS時代とも言われており、TwitterやInstagramなどのSNSで個人融資を募るアカウントも増えてきています。

SNSで「お金を貸します」などの投稿を見かけたとしても、連絡を取らないようにしましょう。

実際にそのアカウントを動かしているのが悪徳業者で、不当に個人情報が盗まれたりなどのトラブルに見舞われる可能性が高いです。

どれだけ優しそうな人でも、個人間融資でお金を借りるのは絶対にやめてください。

督促の連絡を無視しない

家賃やスマホ代、借金の返済などが遅れていると督促の連絡が届きます。

お金がないからといって、この督促の連絡を無視するのもダメです。

連絡を無視していると、「支払う気がない」と判断されてしまいどんどん最悪な状況に進んでしまいます。

最悪の場合財産を差し押さえられてしまうので、督促の連絡には応じるようにしてください。

今すぐお金を用意できなくても、「〇〇日までに支払います」と連絡に応じれば待ってくれるケースがほとんどです。

お金がない時どうする（乗り切り方）のQ＆A

最後に、お金がない時どうする（乗り切り方）に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

本当にお金がない・借りられない時はどうすればいい？

本当にお金がない・借りられない時は、消費者金融で借りるのが最善です。

消費者金融からも借りられないなら、質屋でお金を作ったり、契約者貸付制度を利用するなどの方法もあります。

お金がない時におすすめのアプリは？

お金がない時におすすめのアプリは、

などが挙げられます。

消費者金融系のアプリなら、お金がない時でもスマホアプリで簡単にお金を借りられます。

お金がない時に売れるものは？

お金がない時に売れるものは、次のようなものが挙げられます。

これ以外にも売れるものはたくさんあります。

身の回りにある売れそうなものを厳選して、リサイクルショップなどで買取をすればすぐにお金を作れるでしょう。

明日生きるお金がない時はどうすればいい？

明日生きるお金がないなら、即日お金を借りられる消費者金融カードローンがおすすめです。

もしも消費者金融カードローンでも審査に通らなかったら、親や友人にお金を借りることも検討してください。

お金を工面する方法は？

お金を工面にする方法は、

などが挙げられます。

みんなどれくらい借金してるの？

2020年の金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」によると、単身世帯は17.6%、2人以上世帯は42.9%が借金をしていることが分かりました。

お金がない時どうする（乗り切り方）まとめ

この記事では、お金がない時の乗り切り方とお金を借りる時の注意点、お金がない状況を作らない方法を紹介してきました。

今すぐお金が必要なら、消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンであればWebから気軽に申し込みができ、すぐにお金を借りられます。

大手消費者金融では無利息期間（30日）を用意しているので、給料日までの乗り切りの際にも利息負担なしで借りることもできます。

また、お金がない状況は自身の管理能力の低さが影響します。

そのため、この機会にお金の流れを把握して、毎月コツコツ貯金していくように努力していきましょう。