カードローン比較おすすめランキング！即日で借りれる手段や金利を抑えて借りれる手段まとめ

このような悩みや疑問を持つ方に、この記事はおすすめです。

急にお金が必要になった時に助けになるのがカードローンです。

カードローンには消費者金融カードローン、銀行カードローン、クレジットカードの3種類があります。

即日融資に特化したものもあれば、金利が低いことに特化したカードローンもあります。

消費者金融カードローンは、金利が高いというデメリットがあるものの、即日融資に対応し、無利息期間が適用されて利息負担を抑えられるなどのメリットがあります。

この記事では、それぞれのおすすめカードローンを各業者毎に比較しながら紹介します。

この記事でわかるカードローン比較おすすめランキング

• カードローンおすすめ40社の徹底比較ランキング
• 銀行系カードローンおすすめランキング比較【低金利】
• カードローンの選び方おすすめポイント
• カードローンの審査基準は？審査通過率を上げるコツ
• カードローンとは？個人向け融資サービス
• カードローンとキャッシングの違いは審査なし？
• カードローンに関連するキャッシングおすすめランキング！
• 【状況別】カードローンはどこがおすすめ？
• キャッシングとはお金を借りられるサービス
• カードローンおすすめでよくある質問
• ランキング1位は最短3分で融資・最大30日間金利0円のプロミス

※おまとめローンご希望の方は、フリーキャッシング申込後、オペレーターさんにご相談ください。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー 中西諒太さん

静岡県出身。株式会社了代表取締役。アパレル販売員をしながら独学で宅建を取得。賃貸仲介・売買仲介・賃貸管理会社にて勤務を経て独立し現在に至る。 WEBメディア運営・監修・不動産賃貸業に従事。 中西諒太さんの公式サイトはこちら

カードローンおすすめ40社の徹底比較ランキング

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは最短3分で融資・30日間利息0円

プロミスは審査が最短3分で完了し、借入が可能です。

30日間の無利息期間があり、初回借入の翌日が起算日なのでいつからでも30日間利息0円で借りられます。

アプリローンで申し込みをすれば、カードの発行なしで利用できます。

電話での在籍確認は原則なしで郵便物もないので、周囲に借入がバレてしまう心配がありません。

アコムは最短20分で融資・最大30日間金利0円

アコムは申し込みから最短20分で審査が完了し、即日融資が可能です。

カードの発行なしですぐに借入ができ、申し込みから借入まですべてWEBで完結します。

初めての契約なら、契約の翌日から最大30日間利息が0円になります。

また、アコムではクレジットカードを選択することができ、即日発行も可能です。

レイクは最短25分で融資・最大180日間の無利息期間あり

レイクは最短15秒で審査結果がわかり、申し込みから最短25分で借入が可能です。

5万円以下の借入は、最大180日間の無利息期間があります。

また、Webからの申し込みなら全額が最大60日間利息0円になる特典も選べます。

また、原則電話での在籍確認がなく、WEB完結でカードなしを選べば郵送物もありません。

SMBCモビットは最短即日融資・Tポイントが貯まる

出典：SMBCモビット

SMBCモビットは最短30分で審査が完了し、最短即日融資にも対応しています。

職場への電話連絡なしで利用でき、自宅への郵送物もありません。

また、返済するたびにTポイントが貯まり、ポイントは返済にも使えてお得です。

三井住友銀行のATM利用手数料が無料となります。

楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンはインターネットから申し込み可能で、審査結果は最短即日わかります。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、楽天をよく利用している楽天会員の方にもおすすめです。

入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。

auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば金利優遇

auじぶん銀行カードローンは、Webで完結で申し込みができ、利用明細書の郵送がないためプライバシーも守れます。

借入・返済は利用時間・利用回数にかかわらず手数料無料で、24時間365日いつでも借入が可能です。

au IDを持っている方は最大年0.5%金利の優遇を受けることができ、新規契約時や借入残高に応じてPontaポイントが貯まる特典もあります。

みずほ銀行カードローンはWeb完結・当日審査結果がわかる

みずほ銀行カードローンは、Webから24時間申し込みが可能で、審査結果は最短当日わかります。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合は、キャッシュカード兼用型を選択すれば自宅にカードが届きません。

みずほ銀行ATMの他、コンビニATMでも利用可能です。

住宅ローンを契約中なら、金利1.5～13.5％で借りられます。

オリックス銀行カードローンは最大30日間利息0円・ガン保障特約に加入可

出典：ORIX MONEY

オリックス銀行カードローンは、24時間365日Web完結で申し込みができ口座開設は不要です。

はじめての方なら最大30日間利息0円で利用できます。

提携ATMの利用手数料が無料なので、借入や返済に手数料がかかりません。

また、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入することもでき、加入後に万が一のことがあった場合は保険金が未返済債務に充当されます。

三菱UFJ銀行バンクイックは口座がなくてもWeb完結

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、口座がなくてもWeb完結で申し込みができます。

三菱UFJ銀行ATMの他、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから借入と返済が可能で、ATM利用手数料は無料です。

また、最小返済額は月1,000円からとなっているので、自分のペースで無理なく返済できます。

JCBカードローン「FAITH」は1回払いの金利がお得

JCB CARD LOAN FAITHは、WEB完結で申し込みできて最短即日審査が可能です。

5万円までの借入をキャッシング1回払いにした場合、金利は5.00％と低金利で借入ができます。

また、申し込み後3営業日でカードが手元に届くため、融資までの時間もそれほどかかりません。

全国の金融機関やコンビニATMで利用でき、月3回まで手数料無料です。

プロミスVisaカードは最短25分融資・ショッピングにも使える

プロミスVisaカードは、プロミスのローンカードとVisaのクレジットカードが1つになったカードで、ショッピングにも使えて年会費は永年無料です。

24時間365日いつでもWebやアプリからの申し込みができ、最短20分で即日融資が可能です。

また、30日間利息が0円になるサービスもついています。

プロミスVISAカードの審査は、プロミスと三井住友カードの両方で審査が行われるため、カードの発行には時間がかかりますが、プロミスの審査に通ればすぐに借入ができます。

セブン銀行カードローンは最短翌日融資・カードが届く前でも借入可能

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンのATMから簡単に借入ができ、365日24時間いつでもお金を引き出せます。

手続きは全てWebで完結するため、面倒な手間がかかりません。

スマホアプリを利用すればカードが届く前でも利用でき、最短即日借入できるので急いでいる人にもおすすめです。

横浜銀行カードローンは審査最短即日・口座なしで申し込み可

横浜銀行カードローンは、口座がなくても申し込み可能で24時間Webから手続きができます。

審査結果は最短即日わかり、契約と同時に⼝座に振込が可能です。

また、借入は横浜銀行ATMやコンビニATM等で1,000円から利用できます。

神奈川県・東京都・群馬県前橋市と高崎市に在住またはお勤めの方が対象となっています。

イオン銀行カードローンは低金利・24時間365日手数料無料

イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMや提携コンビニATMから、24時間365日手数料無料で借入ができます。

また、金利が3.8〜13.8%と他の銀行カードローンより低く、利息の負担を抑えられるのも特徴です。

毎月の返済は1,000円から設定でき、前月末の借入残高に応じた返済額が設定されるため無理なく返済できます。

フタバは最短即日振込・30日間利息0円

フタバは、平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。

初回は1万円〜50万円までの融資となっており、初めての利用なら30日間の無利息期間があります。

職場への在籍確認の電話はありますが、会社名ではなく個人名で連絡を行っているため、職場に借入を知られる心配がありません。

三井住友銀行カードローンは審査最短即日・口座不要でWeb完結

三井住友銀行カードローンは、預金口座不要で申し込みはWebで完結します。

審査結果は最短即日わかり、コンビニATMからの借入も可能です。

返済日が毎月5・15・25日、月末から選べるので、自分の都合に合わせて返済ができます。

セントラルは最短即日融資・30日間の無利息サービスあり

セントラルは、平日14時までの申し込みで最短即日融資が可能です。

WEB完結申込みの場合は振込、自動契約機で申込みの場合はセントラルATMから即日借入ができます。

ローンカードは全国のセブン銀行ATMで利用できるので、返済や借入に便利です。

また、初めての利用なら30日間無利息サービスも利用できます。

ちばぎんカードローンは契約と同時に融資可能

ちばぎんカードローンは、千葉県・茨城県・東京都・埼玉県・神奈川県横浜市・川崎市在住の方と、千葉県・茨城県全域、東京都・埼玉県・神奈川県の一部エリアにお勤めの方を対象にしています。

来店不要で、口座がなくてもWeb完結で申し込みができます。

契約と同時に融資が可能なので、急いでいる方にもおすすめです。

フクホーは最短即日融資・返済額を自由に決められる

フクホーは最短即日融資が可能で、仮審査結果は原則30分でわかります。

返済金額は、利息以上の支払いをすれば自由に金額を決めることができるので、自分のペースで無理なく返済できます。

フクホーは創業50年の老舗で大阪市内に店舗がありますが、来店不要で全国どこからでも24時間申し込みが可能です。

ライフティは35日間利息0円・1,000円からの少額融資

ライフティはWebから簡単に申し込みができ、はじめてなら35日間の無利息サービスを利用できます。

1,000円からの少額融資が可能なので、借りすぎを防ぎたい方におすすめです。

以前はカード発行がありましたが、現在は振込での借入・返済のみとなっています。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンは最大30日間利息0円・全国対応

地方銀行のカードローンは居住地域が限定されている銀行が多いなか、愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンは全国から申し込みが可能です。

口座開設不要で、Web完結で申し込みができます。

また、最大30日間の無利息期間サービスがあり、コンビニATMの利用手数料も月4回まで無料で利用できます。

みんなの銀行Loanはアプリ完結・電話連絡と郵送物なし

みんなの銀行は、国内最大級の地方銀行グループであるふくおかフィナンシャルグループが運営する銀行なので、はじめてでも安心して利用できます。

まずはアプリをインストールして口座を開設し、その後アプリから審査に申し込みます。

申込から借入・返済まですべてアプリで完結し、原則電話連絡や郵送物はないため、誰にもバレずに借りたい人におすすめです。

ベルーナノーティスは24時間以内の融資可能・14日間の無利息期間

ベルーナノーティスは最短30分で審査完了、24時間以内の融資も可能です。

無利息期間が14日間あり、はじめての方だけでなく再度借入した場合も何度でも利用できます。

ベルーナノーティスでは配偶者貸付も行っており、専業主婦でも借入ができます。

女性オペレーターが対応してくれるので、はじめての方にも安心です。

ソニー銀行カードローンは口座がなくてもWeb完結

ソニー銀行カードローンはPC・スマホで完結し、口座がない場合はカードローンと同時に申し込みができます。

コンビニの提携ATMからの借入・返済もできるので便利です。

初回の振込サービスが無料で、カードの受け取り前に振込で借入が可能です。

dスマホローンは最短即日融資・ドコモユーザーは金利優遇

dスマホローンはドコモが提供するカードレスのローンサービスで、アプリ・Webですべて完結できます。

最短即日融資が可能なので、お急ぎの方にもおすすめです。

ドコモユーザーならサービス利用状況に応じて最大3.0%の金利優遇を受けることができ、ドコモの回線契約がなくても申し込み可能です。

d払い残高への借入は1,000円から、口座振込の場合は10,000円から借入できます。

東京スター銀行スターカードローンαは30日間利息0円・自動融資あり

東京スター銀行スターカードローンは、手続きがすべてWebで完結し、来店不要で24時間いつでも申し込めます。

返済用口座が残高不足の場合は自動的に融資を行うため、公共料金などの引き落としができなくなる心配がありません。

また、契約日から30日間は利息0円で利用できてお得です。

PayPay銀行カードローンは最短翌日融資・30日間利息0円

PayPay銀行カードローンは審査結果が最短翌日わかり、その日から借り入れが可能です。

また、最大30日間の無利息期間サービスがあり、30日以内に完済すれば利息0円で借りられます。

申し込みから返済まで、すべてWebで完結できて便利です。

返済額を1,000円から設定できるゆとりコースがあるので、毎月余裕をもって返済することができます。

りそな銀行カードローンはアプリ・Webで申し込み完結

りそなカードローンは、申込からご契約手続きまでアプリやWebで完結し、口座がない方もWebから申し込みができます。

アプリなら最低限の入力項目で簡単に申し込みができ、契約後の繰上返済や借入残高の確認もできて便利です。

また、同一口座で住宅ローンを利用中の方は、年0.5％の金利優遇を受けられます。

月中平均残高が10万円以上の場合はりそなクラブポイントが貯まり、ポイント交換やキャッシュバックも可能です。

ダイレクトワンは最短30分で融資・最大55日間利息0円

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営しているサービスで、来店不要でインターネットから申し込みができます。

店舗窓口で手続きすれば、最短30分で借入が可能です。

はじめての方は最大55日間利息が0円になります。

スルガ銀行、ゆうちょ銀行の他、全国のセブンイレブンなどの提携ATMからも借入・返済ができます。

UI Plan（スマホローン）は最短翌日融資・3大疾病の保証可能

UI PlanはWeb・アプリから申し込みできて、最短で翌日借入が可能です。

口座がある方はアプリから、口座を持っていない方はWebからの申し込みになります。

ガンや急性心筋梗塞、脳卒中などの3大疾病や死亡、高度障害のときには、ローン残高が0円になる保障をセットできます。

au PAY スマートローンは審査最短30分・即日融資に対応

au PAY スマートローンの審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しています。

申し込みはスマホだけででき、カードレスで原則郵送物もないので家族にバレたくない方にもおすすめです。

借入額をau PAY残高に直接チャージでき、お買い物時にPontaポイントも貯まります。

ORIX MONEYはアプリ型・カード発行型を選べる

ORIX MONEYは申し込みから利用までWeb完結で、オンライン本人確認サービスを利用すれば自宅への郵送物もありません。

カードなしで利用できるアプリ型かカード発行型かを選択できるので、使いやすい方を選べます。

カード発行型を選んでも、カードが届く前にスマホATM取引で借入ができます。

住信SBIネット銀行カードローンは基準金利から年0.5％の金利優遇あり

SBI証券口座を持ってるか住信SBIネット銀行の住宅ローンを借りている人は、基準金利から年0.5％の金利優遇があります。

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込みから返済までスマホで完結し、24時間365日手続きが可能です。

セブン銀行とローソン銀行からスマホATMで借入ができるので、カードなしで利用できて便利です。

新規契約で現金1,500円をもらえて、翌月末の借入残高に応じて現金のプレゼントももらえます。

MONEY CARD GOLDは低金利・最大2ヶ月分の利息キャッシュバック

MONEY CARD GOLDとは、クレジットカード会社クレディセゾンが提供するカードローンで、金利が6.47〜8.47％と低いのが魅力です。

はじめての契約なら最大2ヶ月分の利息がキャッシュバックされます。

また、ATM入出金手数料とONLINE即振込サービスの手数料が無料で、振込サービスを利用すれば借りたお金をわずか数十秒で自分の口座に振り込めます。

静岡銀行カードローンは全国からWeb完結で申し込み可能

静岡銀行カードローンは、口座がなくても全国からWeb完結で申し込みが可能です。

初回のみ他行の口座に振込できるので、カードが届く前に借入ができます。

静岡銀行のATMならいつでも手数料無料で、セブン銀行ATMも月3回まで手数料無料で利用できます。

ファミペイローンはアプリ完結・ファミペイ残高へチャージ可能

ファミペイローンは、申込みから返済までアプリで完結し、郵送物なしで申し込めます。

1,000円単位で借入できるので、少しだけお金を借りたい時に使いやすいです。

借入はファミペイ残高へのチャージと口座振込から選べるので、普段からファミペイを使っている方はそのまま買い物に利用できて便利です。

福岡銀行カードローンは⼝座がなくてもWeb完結

福岡銀行カードローンは、居住地および勤務先が九州・山口の方と、福岡銀行の普通預金口座を持っている方が対象です。

⼝座がなくてもスマホかPCのWebで申し込みが完結します。

全国の銀⾏やコンビニATMでお借⼊・返済が可能で、返済は10万円以下なら2,000円から設定できるので余裕を持って返済できます。

百五銀行カードローンは最短翌々日融資・最大2カ月金利半額

百五銀行カードローンは、三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部にお住まいの方が対象です。

はじめての方なら、最大2カ月金利が半額になるのでお得です。

全国のコンビニATMを利用できて、アプリからも借入・返済ができます。

広島銀行カードローンは口座があればWeb申し込み可・郵送物なし

広島銀行カードローンは、口座があればWebからの申し込みが可能です。

自宅への郵送物なしで利用できるので、家族にバレたくない人にもおすすめです。

広島銀行ATMの他、アプリからも借入・返済ができます。

銀行系カードローンおすすめランキング比較【低金利】

銀行系カードローンは低金利で借りられるところが多く、利息を抑えて借入したい人におすすめです。

金利が低いおすすめの銀行系カードローンはこちらです。

横浜銀行カードローンの金利は金利1.5〜14.6%・審査は最短即日

横浜銀行カードローンの金利は1.5〜14.6%、最大1,000万円まで借入可能です。

金利年14.6%で30万円を借入した場合、1日あたりの利息は120円となります。

横浜銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・イオン銀行のATMならいつでも何回でも手数料0円です。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は1.89～14.79%・住宅ローンで優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンの金利は2.49～14.79%、10〜1,000万円まで借入可能です。

SBI証券口座を持ってるか住信SBIネット銀行の住宅ローンを借りている場合は、基準金利から年0.5％の金利優遇があります。

新規の契約なら現金最大36,500円のプレゼント特典があります。

三井住友銀行カードローンの金利は1.5～14.5％・審査は最短即日

三井住友銀行カードローンの金利は1.5～14.5％、10～800万円まで借入可能です。

10万円を1か月、金利14.5%で借りた場合の利息は約1,191円です。

20万円を返済期間3年間、金利14.5%で借りた場合の月々の返済額は、月額返済額6,884円となります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの金利は1.8～14.6%・審査は最短即日

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの金利は1.8～14.6%、10万円～500万円まで借入可能です。

三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行のATM利用手数料は無料です。

ATMは1,000円単位、振込は10,000円単位で借りられます。

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9～14.5%・現金もらえるキャンペーン

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9～14.5%、800万円まで借入可能です。

楽天会員ランクに応じて、審査を優遇してもらえます。

条件達成で最大32,000円もらえるキャンペーン実施中です。

即日融資のカードローン

急な出費でお金が必要になった時でも、頼りになるのが即日融資のカードローンです。

最短で申し込みからわずか数十分で融資を受けられるサービスもあり、急いでいる方はぜひチェックしてみてください。

なぜ即日融資が可能なの？

消費者金融会社は、独自の審査基準とスピーディーな審査体制を持っているため、即日融資を実現しています。

例えば、AIによる自動審査システムを導入している場合や、24時間体制で審査対応を行っている場合など、スピード審査を可能にするための工夫が凝らされています。

即日融資におすすめのカードローン

プロミス

最短3分で審査完了、1万円から借入可能。

初めての方なら30日間無利息という点も魅力です。

アコム

最短20分で審査完了、1万円から借入可能。

30日間無利息期間に加え、コンビニATM手数料が無料になる特典も。

SMBCモビット

最短30分で審査完了、WEB完結で電話連絡や郵送物がないため、周囲にバレずに借りたい方におすすめです。

審査なしのカードローン

「審査なしで借りれるカードローンはないの？」 そんな風に思う方もいるかもしれません。

しかし、残念ながら、貸金業法の規制により、審査なしで融資を行うことはできません。

なぜ審査は必ず必要なの？

貸金業法では、貸金業者が顧客にお金を貸す際、返済能力を確認することが義務付けられています。

この審査により、借り入れによる顧客の過剰な負担を防ぎ、健全な貸し借りの関係を築けるようになっています。

おすすめの銀行カードローン

銀行カードローンは、消費者金融カードローンに比べて低金利で借りられることが多く、総量規制の対象外となる場合もあるため、大きな金額を借りたい方にも向いています。

19歳18歳でも借りられるカードローン

令和4(2022)年4月の成人年齢引き下げにより、一部のカードローン会社では18歳、19歳でもカードローンを借りられるようになりました。

ただ、多くのカードローン会社は、現在も貸付条件を20歳以上と定めており、19歳がお金を借りるためには「プロミス」がおすすめです。

プロミスでは、貸付条件を年齢18歳以上と定めており、19歳の方も借りられる可能性が高いです。

プロミスなら19歳でも申し込める

プロミスの貸付条件は次のとおりです。

参照：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

プロミスでは18歳以上の方なら、申し込むことができます。

カードローンの選び方おすすめポイント

カードローンを選ぶ際は、以下のポイントから選ぶのがおすすめです。

即日融資カードローンなら最短20分融資

いますぐお金が必要なら、即日融資に対応しているカードローンを選ぶのがおすすめです。

消費者金融カードローンなら、申し込み後最短20分から借入が可能です。

即日対応してもらえる時間は会社によって異なるため、事前に確認してから申し込みをしましょう。

低金利で借りたい人は無利息期間を活用

返済額をできるだけ抑えたい人は、以下の点をチェックしておきましょう。

低金利カードローンで利息を小さく

低金利で借りられるカードローンなら利息が少なく済むため、返済額を抑えられます。

消費者金融カードローンより銀行カードローンの方が金利が低いため、低金利でお金を借りたい方には銀行カードローンがおすすめです。

ただし、銀行カードローンは申し込みから融資まで最短翌日となっており、カードローンによっては数週間かかる場合もあります。

事前にお金が必要な時期までに間に合うかを確認してから申し込むのがおすすめです。

無利息期間の間で返済する

消費者金融カードローンは金利は高めですが無利息期間のあるところが多く、銀行カードローンでも一部無利息期間を設定しているところがあります。

30日間の無利息期間がある場合、30日以内に完済すれば利息0円なので利息を支払わずにお金を借りられてお得です。

30日以上借入をする場合も、30日分の利息は払わなくてよいので、借入期間によっては金利が高くても返済額が少なくなる場合もあります。

カードローンを選ぶ際は、利息と無利息期間の両方を比較してみるのがおすすめです。

キャンペーン利用

申し込み時にポイントがもらえるカードローンや、借入残高に応じてキャッシュバックがあるカードローンなど、カードローンによって様々なキャンペーンがあります。

期間限定で低金利で申し込みができるカードローンもあるので、申し込み前に最新の情報をチェックしておきましょう。

バレずに借りたい人は在籍確認をチェック

周りの人にバレずにお金を借りたい人は、電話での在籍確認や郵送物がないカードローンを選びましょう。

原則在籍確認なしのカードローンを利用

職場への在籍確認が必要なカードローンは、職場に電話がかかってくるため借入がバレてしまう可能性があります。

プライバシーに配慮して電話の代わりに収入証明書や社員証などで在籍確認をしてもらえるカードローンもあります。

職場の人にバレたくない場合は、職場への電話連絡なしのカードローンを利用しましょう。

郵送物なしスマホ完結カードローン

スマホ完結のカードローンなら、自宅にカードや書類が届かないので家族にバレる心配がありません。

申し込みから借入・返済まですべてスマホで完結できるので、手軽に利用できるメリットもあります。

Web完結でバレずに利用

インターネットからWeb完結で申し込みができるカードローンなら、本人確認書類や契約書などもWeb上でやり取りが可能です。

Web完結で郵送物なしのカードローンを選べば、自宅への郵送物を回避できるため、家族にバレずに利用できます。

また、店舗を利用する必要がないので、誰かに見られてしまう心配もありません。

審査が不安な人は中小消費者金融

審査に通るか不安な人は、大手消費者金融よりも中小消費者金融を選ぶのがおすすめです。

中小消費者金融の独自審査

カードローンの審査は消費者金融によってそれぞれ基準が違うため、審査通過の難易度も異なります。

一般的に、中小消費者金融は審査に柔軟性があり独自の基準で判断しているため、審査に通りやすい傾向があります。

大手消費者金融の審査に落ちてしまった場合でも、中小消費者金融なら通る可能性があります。

信用情報に問題があったり借入件数が多いなどで審査に通るか不安な人は、中小消費者金融に申し込んでみるとよいでしょう。

審査落ちの不安がある人は審査通過率を確認

大手消費者金融カードローンの審査通過率は、25％～45％程度といわれています。

審査通過率を公開していないカードローンもありますが、公開しているカードローンの中では、プロミスとアコムは40%前後と審査通過率が高い傾向にあります。

一方、レイクは30％前後と少し低めです。

月によって変動がありますが、プロミスとアコムは他のカードローンよりも審査通過率が高いため審査が不安な方にもおすすめできます。

審査に通るか心配な方は、審査通過率の高いを選んで申し込んでみるのもおすすめです。

女性なら女性向けカードローン

女性が安心して利用できるように、女性向けのカードローンを提供している会社もあります。

女性向けカードローンは以下のような特徴があります。

女性専用ローンの利用

女性向けカードローンは、女性専用となっています。

女性にとってカードローンはハードルが高いイメージがあるかもしれませんが、女性向けのカードローンなら、女性が利用しやすいように様々な配慮がされています。

ローンカードには、一般のカードローンよりも可愛いデザインやシンプルなデザインが採用されているところもあります。

女性スタッフ対応のカードローン

女性向けカードローンは、女性専用ダイヤルが設けられていて、基本的に女性のスタッフに対応してもらえます。

そのため、男性のスタッフよりも話しやすく気軽に相談できるのが魅力です。

はじめての利用で不安な場合は、女性向けカードローンを利用してみるのがおすすめです。

借り入れや返済の利便性で選ぶ

カードローンを選ぶ際は、利便性も重要なポイントになります。

コンビニATMなら借り入れや返済が楽

コンビニATMが使えるカードローンなら、24時間365日いつでも借入や返済ができます。

夜間や土日も利用できるので、時間を選ばず利用できて便利です。

カードローンによってはコンビニATMの利用に手数料がかかる場合もあります。

頻繁に利用する予定なら、事前に手数料の有無を確認しておくとよいでしょう。

アプリなら借り入れや返済がWeb完結

アプリが利用できるカードローンなら、借入や返済がWeb完結でできるため手間がかかりません。

アプリから自分の銀行口座へ振込したり、スマホATMを利用して現金を引き出したりと、スマホ一つで借入ができて便利です。

また、返済もアプリからできるため、忙しい人でも負担が少なくてすみます。

複数の借り入れがあるならおまとめローン

複数の借り入れがあるなら、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンを利用すると、複数のローンを一つにまとめることができて、現在よりも金利を下げられる可能性があります。

おまとめローンは総量規制の対象外となっているため、年収の1/3を超える借入も可能です。

おまとめローンには消費者金融や銀行のローンなどいくつか種類があり、それぞれおまとめできる借入や金利が異なります。

現在の借入状況にあったおまとめローンを選びましょう。

カードローンの審査基準は？審査通過率を上げるコツ

カードローンの審査通過率を上げるためには、以下のポイントを抑えておきましょう。

申込み情報は虚偽の情報にしない

カードローンを申し込む際は、必ず正しい情報を記載するようにしてください。

少しでも審査に有利になるために、年収や勤務形態、他社の借入状況などで虚偽の情報を書いてしまう人がいますが、信用情報の調査などからすぐにバレてしまいます。

虚偽の申告をすると、本来なら審査に通っていたはずでも審査に落ちてしまいます。

申し込みの際は、必ず正確な情報を申告しましょう。

借入金額は50万円以下なら収入証明書が不要

借入金額が50万円以下の場合は、収入証明書の提出が不要です。

他社で借入がある場合は、他社の借入残高との合計が100万円以下なら収入証明書が必要です。

借入金額が50万円以上、他社の借入残高との合計が100万円以上になる場合は、収入証明書を準備しておきましょう。

借入金額は必要最低限分で申込む

借入希望額は必要最低限の金額で申し込みをしましょう。

審査では返済能力があるかが重要なポイントとなるため。金額が少ない方が審査に通る可能性が高くなります。

また、必要な額よりも多めに借入をしてしまうと、返済の負担が増えて後で大変になってしまうことも考えられます。

借入額はできるだけ少なくして、確実に審査に通るようにしましょう。

他社借入の返済や信用情報の審査

審査では、他社の借入状況などの信用情報も審査されます。

消費者金融には総量規制というルールがあり、年収の1/3を超える貸付けはできないと法律で定められています。

そのため、他社での借入額と合計して年収の1/3以上になる場合は審査に落ちてしまいます。

また、他社の借入件数が多いと審査で不利になってしまいますが、2〜3社程度なら問題なく審査に通る場合が多いです。

審査では、他社のローンやクレジットカードの支払い状況などの履歴も確認されます。

以下のような履歴があると、審査に通るのが難しいです。

• ローンやクレジットカードの返済が2〜3ヶ月遅れたことがある
• 携帯料金を支払わずに携帯が止まったことがある
• 自己破産など債務整理をしたことがある

信用情報に問題があるか不安な場合は、自分で照会することも可能です。

ネットから手続きができるので、一度確認してみるとよいでしょう。

カードローンとは？個人向け融資サービス

カードローンは、消費者金融や銀行が提供する個人向けの融資サービスです。

担保や連帯保証人なしでお金を借りることができ、利用限度額の範囲内で何度でも借入ができます。

借り入れ金額は年収の3分の1

消費者金融カードローンは、過度な借入を防ぐために年収の3/1を超える貸付ができないという決まりがあります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典：日本貸金業協会

例えば、年収360万円の場合は、他社の借入額と合計で120万円までしか借りることができません。

もし現在他社で70万円の借入をしていれば、新たに借りられるのは50万円までとなります。

銀行カードローンは規制の対象外ですが、自主的に消費者金融と同じ取り扱いをしているため、どちらも年収の1/3を超える借入はできません。

用途に適したカードローン種類

消費者金融カードローンと銀行カードローンはそれぞれ特徴があるため、用途に適したカードローンを選びましょう。

消費者金融カードローンは、審査がスピーディで即日融資が可能なところが多いです。

ただし、銀行カードローンに比べて金利が高いというデメリットがあります。

一方、銀行カードローンは、金利が低いため返済額を抑えられるメリットがありますが、即日融資には対応していません。

また、消費者金融カードローンより審査基準が厳しい傾向にあります。

即日お金を借りたい場合や審査に通るか心配な場合は、消費者金融カードローン、低金利でお金を借りたい場合は銀行カードローンがおすすめです。

カードローンの危険性

カードローンは一度契約すると何度でも借入ができるため、ついつい借りすぎてしまうというリスクがあります。

気軽に利用できる分、借金をしているというプレッシャーをあまり感じなくなってしまう危険性があります。

また、毎月の返済額が少ないと長期間返済し続けることになり、その分利息が増えて総支払額が大きくなってしまいます。

借入をする際は、できるだけ短期間で返済できるように事前に計画を立てておくようにしましょう。

フリーローンとは？

カードローンとよく似た商品で、フリーローンという商品があります。

フリーローンはカードローンと同じく、事業資金には使えませんがその他のお金の使い道は自由です。

ただし、カードローンは利用限度額の範囲内で何度も借入ができるのに対して、フリーローンは1回しか借りられないという違いがあります。

また、フリーローンはカードローンより低金利に設定されていることが多いです。

カードローンとキャッシングの違いは審査なし？

キャッシングとはお金を借りれるサービス

キャッシングとは、お金を借りられるサービスのことをいいます。

キャッシングには、消費者金融や銀行のカードローンを利用する方法と、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。

キャッシングとカードローンの違い

カードローンは消費者金融や銀行が提供する融資サービスで、キャッシングの方法のうちの1つです。

ただし、狭い意味でクレジットカードのキャッシング枠のことのみキャッシングという場合もあります。

クレジットカードのキャッシング枠は、手持ちのクレジットカードにすでにキャッシング枠がついていれば、審査なしですぐにお金を借りられます。

キャッシング枠はクレジットカードとは別に審査があるため、現在キャッシング枠がない場合は申し込みが必要です。

消費者金融や銀行のカードローンもクレジットカードのキャッシング枠も、審査があるという点では同じです。

カードローンに関連するキャッシングおすすめランキング！

次に、キャッシングにおすすめのクレジットカードを紹介します。

クレジットカードであればATMにカードを挿入するだけで、いつでもキャッシングが可能です。

カードローン	三井住友カード（NL）	ライフカード	エポスカード	VIASOカード	楽天カード
おすすめな人	はじめてのクレカを作る方	クレジットカードに お金をかけたくない方	入会しやすさ重視で 選びたい方	面倒な手続きが不要で キャッシュバックが受けたい方	楽天ユーザーの方
総合比較
金利	15.0％～18.0％	15.0％～18.0％	18.0％	14.94％～17.94％	年18.0%
利用可能枠	5万円～300万円	勤務先・年収額によって決定	1万円～50万円	10万円～100万円	1～90万円
年会費	1,375円	無料	無料	無料	永年無料
国際ブランド	VISA/MasterCard	JCB/VISA/MasterCard	VISA	MasterCard	American Express/Mastercard/Visa/JCB
公式サイト

※この表はスクロールして見ることができます

『三井住友カード（NL）』は安心・安全のナンバーレスカード

出典：三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料でも海外旅行傷害保険（最高2,000万円）付きなど、メリットが多いクレジットカードです。

申込から最短5分でカード番号を表示できるから、キャッシングだけでなくショッピングも即日利用できます。

さらに、キャッシングは最短即時で振り込んでくれるので、急な出費があっても安心です。

振込手数料は無料で、24時間土日でも夜間でも利用できる利便性の高さも魅力です。

『ライフカード』は即日審査/最短2営業日で発行

出典：ライフカード

ライフカードは、業界最高水準のポイント還元率や年会費無料など、さまざま特典やサービスを用意しています。

キャッシングは全国の提携金融機関（銀行、信用金庫、ゆうちょ銀行など）・コンビニエンスストア・スーパーマーケットなどに設置してあるATMで、1万円単位で利用できます。

VISA、MastercardまたはJCBのブランドマークが付いたカードなら海外の提携ATMで即日借入することも可能です。

そのため、海外で急にお金が必要になった時でも安心です。

もしもの時の備えて持っておくと便利な1枚と言えるでしょう。

『エポスカード』は海外旅行保険が自動付帯でサポート充実

出典：エポスカード

エポスカードは、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯 · 最短即日発行のクレジットカードです。

キャッシングはコンビニや銀行のATMで現金を用意したり、銀行口座への振込、海外ATMで現地通貨を用意できるなど、利便性が高いです。

最短当日からキャッシングを利用でき、返済もネットで完結するため面倒な手間もかかりません。

『VIASOカード』なら約10分でスグお申し込み完了

出典：VIASOカード

VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。

年会費は永年無料で、最短翌営業日には発行できます。

キャッシングは1回払いからリボ払いへの変更も可能で、後から支払い方法を変更・調整できるから安心して利用できます。

ローン専用カードもあり、最大500万円を低金利で借りることも可能です。

『楽天カード』はお振込み、ATMからお借り入れが可能

出典：楽天カード

楽天カードは、年会費永年無料で楽天ポイントがお得に貯まるクレジットカードです。

ポイントの使い道が多く、貯まったポイントは1ポイント1円でさまざまなサービスやお店で現金のように使うことも可能です。

キャッシングはネットキャッシング、ATMキャッシング、海外キャッシングを利用でき、返済は楽天カードのお引き落とし日に、ご登録されている口座から自動引き落としされます。

融資も他の銀行カードローンよりも前向きな印象があり、審査も比較的通りやすいこともメリットです。

入会費や年会費が無料なこともあり、学生のキャッシングにもおすすめです。

【状況別】カードローンはどこがおすすめ？

そこで、ここでは目的・状況に合ったおすすめのカードローン方法を紹介します。

最短即日借入したいなら消費者金融カードローン

今すぐキャッシングして現金を確保したいなら、消費者金融カードローンがおすすめです。

大手消費者金融では即日融資に対応しており、申込をしたその日のうちにキャッシングができます。

Webやアプリで簡単に申込ができて、1時間もしないで手元に現金を確保することも可能です。

急にお金が必要になり、今すぐキャッシングしたいなら消費者金融カードローンを選びましょう。

金利負担を抑えて借入したいなら銀行カードローン

金利負担を抑えてキャッシングしたいなら、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べても金利が低いです。

金利が低いと、その分利息の負担も軽減されて総返済額も少なくなります。

そのため、長期間、多額の借入を希望しているなら利息負担が少ない銀行のカードローンがおすすめです。

即日借入が難しくても、最短翌日であればキャッシングが可能です。

クレジットカードも利用したいならクレジットカードのキャッシング

普段の買い物でクレジットカードも利用したいなら、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。

クレジットカードであれば、キャッシング以外にも普段のお買い物で使えるショッピング枠が使えます。

ショッピング枠のご利用分は翌月にまとめて請求されるので、手元にお金がなくても買い物できます。

さらに、ご利用金額に応じてお得にポイントが付与されたり、旅行傷害保険などの付帯サービスや特典も充実しています。

そのため、利便性重視でキャッシング方法を選びたい人にもおすすめの手段です。

キャッシングとはお金を借りられるサービス

キャッシングとは、お金を借りられるサービスで急にお金が必要になった時でも役立つ便利なサービスです。

一般的にはクレジットカードに付帯しているキャッシングサービスをキャッシングと呼んでいますが、広い意味ではカードローンもキャッシングに含まれます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い

クレジットカードのキャッシングは、ショッピングなどに利用できるクレジットカードに、現金を借入できるキャッシング機能が付帯したものを言います。

クレジットカード会社と契約をして、利用するクレジットカードにキャッシング枠を付帯するだけで利用限度額の範囲内でお金を借りられます。

カードローンは、現金の借入に特化したキャッシング専用のサービスです。

カードローンはカードローン会社と契約して、利用可能枠内でお金を借り入れます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの大きな違いは、ショッピング機能の有無です。

クレジットカードにはキャッシングとは別に、普段の買い物で使えるショッピング枠がありますが、カードローンにはありません。

カードローンは借入専用の商品なので、他の用途として使うことはできません。

ですが、借入に特化した商品ということもあり、無利息期間や最短即日、電話連絡なしなどの借入したい人には嬉しい特典が充実しています。

どちらも安定した収入が求められる

クレジットカードのキャッシングも、カードローンどちらを契約するとしても、必ず安定した収入が求められます。

「年収〇〇〇万円以上」という明確な決まりはありませんが、毎月継続した収入がないと契約できません。

ですが、アルバイトやパートでも契約できるものが多く、月に3万円程度の安定収入があれば審査に通る可能性はあります。

各商品によっても申込条件や審査基準が異なるので、よく確認したうえで申込をするようにしてください。

利用限度額は年収の1/3以内に限られる

カードローンは、お金が必要な時に借りられる便利なサービスですが、何も上限なく自由に借りられるサービスというわけではありません。

カードローンの利用限度額は、総量規制により年収の1/3までと決められています。

例えば、年収300万円の人が最大で借りられる金額は100万円ということです。

しかし、銀行のカードローンでは銀行法に基づいて営業しているため、総量規制の対象にはならず、原則として年収の1/2まで借入れできます。

カードローンおすすめでよくある質問

最後に、カードローン比較でよくある質問にまとめて回答していきます。

カードローンで低金利のおすすめは？

カードローンで金利が低いのは、銀行カードローンです。

消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が低金利のため、金利を抑えたい方は銀行カードローンがおすすめです。

カードローンの審査は甘い？

貸金業者は申込者の返済能力を調査する義務があるため、審査が甘いカードローンは存在しません。

ただし、審査基準はカードローンによって異なるため、大手消費者金融や銀行よりも中小消費者金融の方が審査が通りやすい傾向があります。

カードローンの利用はバレる？

職場への在籍確認や自宅への郵送物がある場合は、バレる可能性があります。

誰にもバレずにカードローンを利用したい場合は、電話連絡や郵送物のないカードローンを選びましょう。

カードローンは即日融資も可能？

消費者金融カードローンなら、即日融資も可能です。

即日融資の締切時間はそれぞれ異なるため、事前に確認してから申し込むのがおすすめです。

カードローンの極甘審査ファイナンスとは？

極甘審査ファイナンスというのは存在しません。

審査が甘い、誰でも借りられる、などの謳い文句で宣伝している業者は、闇金や違法業者の可能性が高いので、絶対に利用しないようにしてください。

カードローンは在籍確認なし？

カードローンは在籍確認が必要です。

ただし、職場への電話連絡はせずに、書類での確認に対応してもらえるカードローンもあります。

カードローンで返済シミュレーションはできる？

公式サイトで返済シミュレーションが可能です。

カードローンの借り換えとは？

カードローンの借り換えとは、新しくカードローンを契約して、借りたお金で現在契約しているカードローンを清算することです。

高額な金利で借入をしている場合、借り換えによって金利を抑えて返済額を減らせる可能性があります。

アコムは使ったら終わり？

アコムを使ったら終わり、ということはありません。

アコムは大手消費者金融で利用者も多く、人気のカードローンです。

アコムで借入をしたからといって何か問題が起こることはないので心配ありません。

カードローン地獄とは？

カードローン地獄とは、返済を続けても借金から抜け出せず、逆に借金が増えてしまう状況のことをいいます。

気軽にお金を借りすぎて返せなくなったり、借金を返済するためにさらに借金をしたりして、カードローン地獄に陥ってしまうことがあります。

カードローン即日審査なしで借りられるところは？

カードローン即日で借りられるところはありますが、審査なしで借りられるところはありません。

カードローンを利用しない方がいい理由は？

カードローンを利用しない方がいい理由として、次のようなことが挙げられます。

カードローンおすすめの極甘審査ファイナンスは？

絶対に貸してくれるカードローンおすすめ極甘審査ファイナンスはありません。

審査が甘いと言われている中小消費者金融でも、必ず審査があります。

この審査では、信用情報に基づく審査や返済能力の有無などあらゆる基準で審査します。

キャッシングと引き出しの違いは何ですか？

クレジットカードのキャッシングサービスでは、クレジットカードを使ってATMなどからお金を引き出せるサービスです。

クレジットカードのキャッシングサービスを使っても自分の銀行口座の残高は引かれませんが、銀行のキャッシュカードによる引き出しでは、自分の預金口座から直接お金を引き出すため残高が減ります。

お金がない時はどうする？

お金がない時は、カードローンでお金を借りる、クレジットカードのキャッシングを利用する、即金アプリを利用する、質屋を利用するなどの方法で乗り切りましょう。

カードローンおすすめ比較まとめ

この記事では、それぞれのカードローン別おすすめランキングを比較しながら紹介してきました。

カードローンはWeb完結申込で気軽に申込ができ、最短即日お金を借りられる便利なサービスです。

急にお金が必要になった場合でも、最短即日カードローンならすぐにお金を用意できます。

特に、大手消費者金融は最短20分融資、無利息でお金を借りられる、郵送物なしなど多くの魅力が詰まった商品を用意しています。

ぜひ、この機会にカードローンを上手く活用してお金を用意しましょう。